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주택청약종합저축 1순위조건 - 청약저축 가입조건, 청약저축 가입방법

주택청약종합저축 1순위조건 - 청약저축 가입조건, 청약저축 가입방법

자, 오늘은 청약통장을 활용하면서 꼭 알고 있어야 할

부분에 대하여 이야기를 해보도록 하겠습니다.

가끔 은행에서 일하는 지인을 통하여 청약통장 등의

금융상품에 가입을 하는 경우가 있는데...

사실 이러면 제대로 재테크를 하기 쉽지 않은데...

요런 경우를 제외하고는, 금융상품을 선택하기 위해

알아두어야 할 부분에 대하여 정리해보도록 하겠습니다.

청약통장은, 내집마련을 위해 반드시 활용해야 하는

금융상품이라고 할 수 있습니다.

단, 현재 청약통장 가입자 수가 천만명이 훨씬 넘었기 때문에

가끔 청약통장이 활용가치가 있는지에 대하여 의문을 갖는 분들이

조금 많은 편이라고 할 수 있습니다.

주택청약종합저축이 출시되기 전에는, 20대 이상의 성인만

가입할 수 있었는데, 지금은 연령에 제한을 두지 않다 보니

가입자 수가 갑자기 늘어났지요.

때문에, 지금은 청약통장에 가입해봐야 두 집에 한집 걸러

청약통장을 활용하고 있을텐데, 아무 소용 없지 않은가...

라는 말이 무조건 틀린 것은 아니라고 할 수 있습니다.

부동산 시세도 계속 하락하고 있으니 말입니다.

청약통장의 희소성이 사라지면서, 가치도 같이 하락했다고

많이 이야기를 하고 있습니다.

전에는 분양둰 전매를 허용하다 보니, 통장이 없어도

약간 프리미엄을 붙여, 지금보다 새 집을 장만할 수 있는

기회가 상당히 많았기 때문입니다.

허나 주관적으로 보다 객관적으로 보나, 청약통장 하나 정도는

기본적으로 활용하는 것이 재테크의 기본이라고 할 수 있습니다/

요즘은 예전보다 분양권 전매제도가 강화되서,

공공택지의 경우, 전용 25평 이상의 주택에는 분양가를

규제하게 되면서...

통장 가치도 점점 상승하고 있는 추세라고 할 수 있습니다.

특히 만 35세 이상인 사람이, 5년간 무주택자인 경우

우선적으로 청약권을 주기 때문에, 앞으로 개발될 신도시를

청약하게 될 때, 좀 더 유리하다는 말도 있기 때문에...

주택청약 하나 정도는 기본적으로 활용하는 것이 좋습니다.

또 청약 조건 1순위도 중요한 부분이지만, 주택청약의 금리도

절대 일반 적금에 뒤지지 않는 수준이기 때문에,

가입을 해두는 것이 좋겠지요.

정리를 해보면, 주택청약종합저축 하나 정도는

활용을 하는 것이, 내집마련을 하는데 유용하다고 할 수 있습니다.

지금부터 청약통장을 활용하기 위해 알아야 할

부분에 대하여 몇가지 정리해보도록 하겠습니다.

◆ 청약부금이나 저축을 활용할 때, 매달 정해진 날

정해진 금액을 불입해야 합니다.

청약저축은 매달 적금처럼 불입하는 금융상품이기 때문에,

자동이체만 잘 설정해두면 괜찮은데, 청약부금에서 이런 실수가

좀 많은 편입니다.

청약부금은 처음에 목표금액을 정해두고, 그 목표를 채우기만 하면

되는 자유적립식 투자방식이다 보니, 가끔 깜빡하고 불입을 못 하는

경우가 생기게 됩니다.

이 경우, 조건상 불이익을 당할 수 있으며

최악의 경우, 청약자격을 박탈당할 수 있으니

이 점 잘 알아두시기 바랍니다.

때문에, 청약저축에 가입을 하게 되면

본인의 경제상황에 맞는 금액을 설정해야 합니다.

어차피 청약 1순위 조건을 위해 활용하는 것이니 말입니다.

◆ 청약예금에 가입한 후, 2년에 한번 넓은 평수로

청약할 수 있는 통장으로 변경할 수 있습니다.

요즘은 주택청약종합저축을 많이 활용하고 있기 때문에.

활용도에 대한 부분이 조금 떨어질 수 있지만...

청약예금은 가입을 한 후 2년에 한번 맡기는 금액을 늘리면

넓은 평수로 청약할 수 있는 통장으로 변경할 수 있기 때문에

굳이 좁은 평수만 보지 않아도 됩니다.

청약예금에 가입을 한다고 하면, 처음에는 300만원 정도를

넣어두고 천천히 불리는 방법으로, 600만원 정도의 청약에

가입을 하고 35평 정도로 옮기면 될 듯 합니다.

또 청약저축에 가입한 투자자도 불입한 금액 한도에서

청약예금으로 변경할 수 있습니다.

청약부금 가입자도, 2년 후에는 더 넓은 평수로

변경할 수 있다는 점도 잘 알아두시면 좋을 듯 합니다.

한마디로, 돈만 있으면 다 할 수 있습니다.

다만, 총알이 문제일 뿐...

◆ 청약 가입자가 결혼을 하거나 사망한 경우

배우자나 유가족으로 명의 변경할 수 있습니다.

요 부분은, 상당히 유용하지 않나 생각됩니다.

청약 분양은 할 수 있음에도 불구하고, 돈이 한푼도 없다면

대신 가족이 청약할 수 있다는 점이 얼마나 유용합니까.

허나 아쉬운 것이, 2000년 이후 가입자는 사망을 한 경우에만

명의를 변경할 수 있으니. 요 점도 잘 알아두시기 바랍니다.

또 청약부금이나 예금에 가입하고, 다른 주택건설지역으로

주소지가 변경되는 경우, 주택공급 신청 전까지 현주소에 해당하는

예치금액으로 변경해야 한다고 할 수 있습니다.

◆ 청약통장 가입자 중, 아파트에 당첨되었는데 부적격자라고

판단될 경우, 주택 당첨은 취소되지만 해당 통장을

재사용할 수는 있습니다.

◆ 부부나 자녀가 청약통장에 가입을 한 경우,

민영주택이나 민간건설업체에서 건설하는 중형 국민주택에

함께 청약할 수 있습니다.

단, 대부분이 투자가 아닌 투기를 하는 강남이나

비슷한 지역에는, 나온 매물도 없지만 가구원 중 당첨된

가입자가 있다면...

당첨일부터 5년동안 모든 가구원이 청약 1순위로

다시 청약할 수 없다는 점도 알아두시기 바랍니다.

지금까지 주택청약 금융상품을 활용할 때

알아두어야 할 사항에 대하여 몇 가지 알아봤습니다.

재테크의 첫 목표는 내집마련인 만큼, 요 부분들을 반드시

체크해 보시고, 본인이 재무설계를 할 때 유용하게

활용해보시기 바랍니다.

오늘은 청약저축을 활용하기 위하여

반드시 알아두어야 할 사항에 대하여 알아봤습니다.

청약저축은 건설사나 정부에서 청약 1순위 자격을

얻기 위해 활용하는 것이지만, 1순위 자격을 얻었다고 하여

모두 내집마련을 할 수 있는 것은 아닙니다.

가장 중요한 것은, 내집마련을 위한 자금을

모으는 것이라고 할 수 있지요.

아무리 1순위 자격을 얻고, 분양을 받았다고 해도

내집마련할 자금이 없다면 아무 소용 없다고 할 수 있습니다.

때문에, 청약저축을 활용하면서 5~10년동안은

내집마련을 위한 계획을 철저히 세우고 재테크 해야 합니다.

이를 위해서는, 내집마련을 위한 재무계획을 철저히 세우고

독한 저축 습관을 들여야 하지요.

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

어떤 일이건, 기술이 있다면 그에 따라 계획을 철저히 세워야

성공할 수 있다고 할 수 있습니다.

재테크도 절약하는 습관을 들이고, 철저히 계획을 수립하여

수입이 나오면, 먼저 저축을 한 후 남은 돈을 지출하는 습관을 들여

가장 안전하면서 높은 수익을 볼 수 있는 금융상품을 활용하여...

중간해지 하지 않고, 끝까지 유지하는 것이 중요합니다.

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

쉽게 예를 들어서,

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

34세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

최근에는 대부분의 직장인이 재무설계를 하고 있지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서, 못하는 분들도 상당수더군요.

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

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인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목도만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인들이 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

변액유니버셜보험 추천 - 종신보험이란?

변액유니버셜보험 추천 - 종신보험이란?

흠... 보험이나 다른 상품의 가입을 권하는 전화가

예전보다 많아진 걸 보니, 필자도 나이가 점점 들어가는구나...

라는 생각을 많이 하게 됩니다.

이번포스팅에서 알아볼 보험상품은....바로 변액유니버셜 종신보험입니다.

종신보험이 어떤 것이며????  변액유니버셜은 어떤 것인지

잘 이해가 가지 않는 분들도 있을 것입니다.

종신보험이 어떤 것인지부터 알아보도록 하겠습니다.

종신보험은, 가입자가 사망한 후 보험금을 받는 방식을

갖고 있는 보험상품이며, 가입자가 사망하면서 계약이 해지 되어

보험금을 받게 됩니다.

즉, 본인이 사망한 후 남겨질 가족들을 위해 가입하는

보험이라 할 수 있습니다.

보험은 기간에 따라 두가지로 나눌 수 있습니다.

처음부터 기간을 정해두고 만기가 되면 바로 해지되는

정기보험과, 사망시까지 보장해주는 종신보험으로 나눌 수 있지요.

정긱보험은 계약기간 안에 사망하지 않으면,

보험금을 받을 수 없다는 단점이 있습니다.

종신보험은 가입자가 사망을 한 후에도, 남겨진 가족들에게

금전적으로 꽤 안정을 주기 때문에, 남겨질 가족들을 위해

많은 분들이 가입을 하고 있다고 할 수 있습니다.

여기에 변액유니버셜 종신보험으로 업그레이드 하여,

펀드의 투자수익으로 인하여 더 많은 금액의 보험금을

받을 수 있고, 중간에 인출할 수 있는 기능이 추가되었습니다.

재테크를 하면서, 만기때까지 불입하지 못하여

중간해지하는 것만큼, 안타까운 것이 없는데

이것은 보험이나 펀드도 마찬가지라고 할 수 있습니다.

그나마 적금은 원금이라도 되돌려 받을 수 있지만

보험이나 펀드는 원금도 못 챙기는 경우가 많기 때문에,

더욱 중간해지 하면 안된다고 할 수 있지요.

재테크를 할 때는, 항상 본인의 형편에 맞는 선에서

투자를 하는 것이 중요하지만...

가끔 갑작스럽게 사고가 나거나, 돈을 지출해야 하는 일에

대비하여 투자하고 있는 상품을 중간해지하게 되어

손해를 보는 경우가 있습니다.

허나 변액유니버셜 종신보험은, 중간에 인출을 자유롭게

할 수 있어, 불입하던 중 갑작스럽게 어떤 일이 생겨 급하게

돈을 지출하게 되는 경우...

일시정지를 할 수 있고, 중간에 인출할 수 있기 때문에

해지할 수 있는 위험을 상당부분 줄일 수 있습니다.

또 변액유니버셜의 특성이, 불입한 보험료 중에서

사업비와 수수료를 제외한 일정금액을 채권이나 주식에 투자하여

운용하는 상품이기 때문에...

운용실적에 따라 수익이 나오면 가입자들에게 배당하게 됩니다.

또 10년 이상 유지하면, 이자에 대한 비과세 혜택을 누릴 수 있어

종신보험이 상당히 매력적인 상품이라 생각을 하시겠지만...

종신보험에도 단점은 있습니다.

일단 10년이라는 상당한 장기 금융상품입니다.

10년 이상 불입해야 하는 상품이기 때문에,

끝까지 유지하는 것이 상당히 어렵다고 할 수 있습니다.

또 초반의 사업비용이나 수수료가 좀 비싼 편이기 때문에

불입하기 시작하고, 약 5년 정도는 수익이 나는 경우가

많지 않습니다.

때문에, 활용할 때는 운용하는 보험사의 규모나 실적이

어떤지 살펴보고, 또 얼마나 탄탄한지도 잘 알아보는 것이 좋습니다.

요즘같은 고령화시대에 종신보험을 활용하기에는,

사망하고 나서 보험금을 받는 것이 기본이라,

조금은 어중간한 부분이 있다고 할 수 있습니다.

알몸으로 태어나 알몸으로 죽는 것이 이치인데,

본인이 죽은 후 돈이 나오는 것이 무슨 소용이 있나 싶습니다.

물론 내 가족들에게 돌아간다고는 하지만...

이렇게 평균수명이 늘어나면서, 노후준비를 하기 위하여

연금전환 특약을 활용하면, 종신연금이나 확정연금...

상속연금형으로 활용할 수 있습니다.

또 앞서 언급드렸다시피, 10년동안 유지하게 되면

비과세 혜택을 누릴 수 있기 때문에, 세금에 대한 부담도 없습니다.

수익성에 대해서도 상당히 좋은 편이라 할 수 있습니다.

현재의 금융시장을 보면, 일반은행의 예금과 적금상품의

금리가 4% 정도, 장기상품들은 4~5% 정도 되는데 비해

변액유니버셜은 8~10% 정도로 상당히 높은 편입니다.

때문에, 본인이 사망한 후 남은 가족들이 걱정되거나

노후대비자금이나 교육비 마련 정도의 용도로

활용해도 괜찮습니다.

수익도 꽤 좋고, 비과세 혜택도 누릴 수 있으니 말입니다.

자, 오늘은 변액유니버셜 종신보험에 대하여 알아봤습니다.

많은 분들이 공감하실텐데, 30대 직장인들은 노후준비도

해야 하고 내집 마련도 해야 하고, 결혼비용도 마련을 해야 하지요.

요 두가지 중, 무엇 하나 포기할 수 없지요.

대체로 우리나라 직장인들이 재무설계를 할 때는

목돈만들기에 60% 정도, 보험이나 노후대비를 하는데

30% 정도 투자한다고 합니다.

일단 중요한 부분은, 본인의 소득에 맞게 분산투자하고

철저히 계획 세워, 재테크와 노후대비를 함께 계획하고

진행하는 것입니다.

자, 재테크... 재테크, 많이들 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

투자방법에 대한 지식이 있다면, 자신의 수입과 지출을

철저히 분석하여, 효과적으로 재무설게를 해야

자산을 불릴 수 있습니다.

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 선택하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

쉽게 예를 들어서,

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

34세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

지금은 직장인들이 재무설계를 많이 하는 편이지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 하는거라

생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 직장인이라면

반드시 한번 정도는 받아보는 것이 좋습니다.

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

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인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 45회차 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인들이 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

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물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

노후대책방법 - 변액연금보험 vs 변액유니버셜보험 vs 개인연금저축

어려워지는 노후준비, 그 대안은????

노후대비의 철벽이라 여겨왔던 국민연금의 수령시기가 늦춰지면서

혜택이 점점 줄어든다는 논란이 계속 불거지고 있는데다가, 얼마전까지만 해도

큰 수익률은 내지 못하더라도 안정성을 무기로 일반 연금보험이 인기가 있었으나

최근 추세는 변액연금보험이 상당한 인기를 끌고 있습니다.

변액연금보험이란, 펀드투자 수익률에 따라 연금의 수령액이 결정되는 금융상품으로써

투자형 보험상품으로 공격적 투자가 가능하기 때문에 장기간 유지시 큰 수익을 올리기 용이합니다.

게다가 최근에 출시되는 변액연금보험은 수익률이 마이너스가 되더라도

연금으로 수령하게 될 경우 원금이상의 투자 수익률을 올릴수 있기 대문에

가장 각광받는 장기 재테크 보험상품중 하나입니다.

노후대책방법 - 변액연금보험 vs 변액유니버셜보험 vs 개인연금저축

01   변액보험이 필요한 이유는????

일반 연금보험의 경우,  수익률이 물가상승률을 따라가지 못하는 인플레이션이

가장 큰 단점으로 작용했습니다. 변액보험이 경우 적절한 펀드구성으로 인하여

인플레이션에 대비할수 있으며, 장기재테크 상품의 취약한 약점인 중도인출 역시

가능하여 긴 투자시간에도 유동성있게 자금을 굴릴수 있다는 것이 장점이라 할수있습니다.

더우기 장기간 복리이자의 혜택까지 누릴수 있기 때문에,

시중금리가 3%대로 줄어들어버린 현상황에서 하나 정도는 기본적으로

투자해야 하는 재테크 상품이라 할수 있습니다.

 02   변액보험의 장점과 단점은????

변액보험은 주식형 투자상품이기 때문에,초기 투자시 사업비 공제가 이루어지고, 

일부 보험료에 대하여 투자손실이 발생하게 되면 예금자 보호를 받을수가 

없기 때문에 단기간 재테크로는 크게 이득을 볼수가 없습니다.

변액보험의 기본은, 단기적으로 고수익을 바라보면 안되며,

장기적인 안목을 가지고 각 펀드의 분산투자를 통하여 수익을 올리며

안정성까지 생각해야 합니다. 

금융 상황에 맞추어 펀드의 비중을 맞추어 주어야 하는데,

주식시장이 상승기에 있을때에는 주식형 펀드에 투자를 고려하고,

금리가 상승할 경우에는 채권형 펀드로의 변경을 고려해야 합니다.

여기서 알수 있는 것은, 변액보험은 어떠한 증시상황에서도 

수익률을 높일수 있는 기회가 존재한다는 것입니다.

주가의 상승기 - 하락기 모두 수익률을 높일수 있는 투자방법이 있기 때문에,

공격적인 투자가 가능합니다.

또한 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받아 이자에 대한 세금을 물지 않으며,

해당 보험료에 대하여 소득공제 혜택을 받을수 있으므로 상당히 매력적인

금융상품이라 할수 있습니다. 

03   변액상품의 종류는????

첫째, 변액연금보험

펀드를 구성하여 투자를 하고, 수익을 배당받아 연금 형태로 수령받는

변액 보험과 연금보험을 믹스시킨 상품으로써, 본인이 공격적인 성향의

재테크를 원한다면 주식에 높은 비중을, 안정적인 성향의 재테크를 원한다면

채권에 비중을 두어 설정할수 있습니다.

해지 후 연금을 지급받을 때는 원금이 보장디며, 보험사의 펀드운용 실적에 따라

추가연금이 붙어 피보험자에게 지급되는 연금액이 추가가 될수도, 낮아질수도 있습니다.

노후대비용 연금으로는 상당히 유리한 상품이라 할수 있습니다.

둘째, 변액유니버셜 보험

변액 보험과 유니버셜 보험을 합쳐놓은 퓨전형 보험상품으로써,

중도인출기능과 투자기능을 갖추고 있으며, 자금의 유동이 원활하여

많은 분들이 선호하는 금융상품입니다.

변액보험과 유니버셜 보험의 차이는??

변액보험은 가입자가 납입한 보험료의 일부로 펀드를 조성, 주식이나 채권 등

유가증권에 투자하여 발생된 투자수익을 고객에게 돌려주는 상품을 의미하며,

유니버셜 보험이란 매달 일정액을 납입하는 일반보험과는 달리,

여유가 있을때는 보험료를 추가납입 할수 있으며, 여유가 없을때는

은행 예금처름 적립금을 중도 인출할수 있는 보험상품을 이야기 합니다.

즉, 변액유니버셜 보험은 투자수익을 올릴수 있는 변액 보험의 장점에,

적립금 인출과 보험료 납입이 자유로운 유니버셜 보험의 장점들을

결합해 놓은 금융상품입니다.

지금같이 저금리시대가 길어지면서, 고금리를 찾는 고객들이

늘어남에 따라 펀드의 운용실적이 좋으면 보험금의 투자수익을 추가로

받을수 있는데다, 수익률이 저조하더라도 최저사망 보험금을 보장받을수 있기때문에

많은 투자자들이 변액유니버셜로 눈길을 돌리고 있는 상황입니다.

게다가 중간에 돈을 인출하더라도 대출이자나 상환의무가 없고,

10년 이상 유지시 보험차익에 대한 비과세 혜택을 누릴수 있기 때문에,

많은 사랑을 받고 있습니다.

 셋째, 변액 종신보험

종신보험에 변액, 즉 투자성을 포함한 상품으로써

위에 언급한 상품들과 비슷한 맥락으로 변액보험과 종신보험이 합쳐진 상품입니다.

보험료의 일부를 주식,채권등과 같은 곳에 투자하고 운용실적에 따라

사망보험금과 해약환급금이 변동되는 상품입니다.

종신보험과 다른점은, 변액종신은 기본적으로 가입자의 사망이나

소득상실을 보상하는 종신보험의 파생상품으로써,

기본적인 목적은 기존 종신보험의 보장이 인플레이션의 화폐하라에

대응하지 못하는 점을 납입보험료의 일부가 주식 및 채권에 투자되어

투자수익을 환급금이 변동되어 가입자에게 돌려주는 상품입니다.

변액종신보험은 타 변액 상품과 마찬가지로 예금자 보호가 되지 않지만,

고객이 투자하는 돈은 간접투자 자산운용법에 의하여 은행 등 수탁기관에 별도로 보관되어

관리되므로, 수익률이 아무리 나쁘더라도 기본 사망보험금이 나오게 됩니다.

물론 변액보험은 훌륭한 상품이나, 그중 좋은 연금보험을 고르기 위해서는

전문가와의 상담도 중요하며, 본인의 혜안도 반드시 필요합니다.

좋은 연금보험을 고르기 위해서는,

1. 제대로된 자산운용사를 선택해야 합니다.

회사마다 연계된 운용사가 다르며, 만약 자신이 선택한 회사가 운용을

제대로 못하는 비 전문가일 경우 그만큼 수익률이 줄어들기 때문에,

가입하기전 운용사의 이전 운용실적을 먼저 알아봐야 합니다.

2. 사업비 지수를 확인해야 합니다.

고객의 보험의 유지하기 위한 담당설계사의 수당, 수수료, 유지등

상품을 유지하는데 필요한 금액을 사업비라고 합니다.

사업비는 적립액에서 자동차감이 되는데, 당연히 사업비 지수가 낮은

회사의 상품을 활용할때 타사와 같은 수익률이라 하더라도 더 많은 수이을

챙길수 있습니다.

3. 운용수수료

운용수수료의 금액을 확인하여, 운용보수로 자산운용사에게 지급할 수수료가

낮은 회사를 선택하는 것이 유리합니다.

4. 투자되는 펀드의 종류와 지역권 선택

자회사의 펀드의 종류가 많을수록 투자방법이 다양해지기 때문에

고객의 투자폭이 넓어지며, 수익을 내기가 훨씬 수월해 집니다.

특정종목에만 투자될 경우 투자넓이가 그마만큼 좁아지기 때문에

수익내는 것이 용이치 못하게 됩니다.

오늘은 변액연금보험에 대하여 포스팅 해봤습니다.

요즘의 금융시장을 보면, 투자할 곳도 변변치 않은 편이지요.

은행의 금리도 보면, 1금융권 은행은 4% 이상인 금융상품을

찾아보기 힘들고, 저축은행의 신용도는 많이 하락을 했습니다.

재테크를 할 때는, 굳이 한쪽으로 치우쳐 투자할 필요없이

적금과 펀드, 보험 등의 적절히 혼합하여 투자를 하는 것이 좋습니다.

목적과 기간별로 재테크 상품을 분산투자하고

이를 위하여 본인이 직접 재테크에 대한 공부를 하고

전문가들에게 조언을 구하는 것이 좋습니다.

목돈을 만드는 일은 1~2년 투자해서 끝나는 것이 아닙니다.

보통 5년 이상의 장기간을 두고 투자해야 하며,

자산관리 계획을 철저히 수립해야 합니다.

여러 재테크 수단을 활용하여 분산투자하고

재무설계를 수립하여, 재투자를 반복하며넛

자산관리를 해야 합니다.

자, 재테크... 재테크, 많이들 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

어떤 일이건, 기술만으로 성공할 수 있는 일은 없듯이

투자방법에 대한 지식이 있다면, 기술을 철저히 활용하여

계획을 수립해야 효과적으로 돈을 모을 수 있습니다.

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 선택하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

쉽게 예를 들어서,

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

34세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서, 못하는 사람들도 상당수더군요.

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

[리더스리치]  44차 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 44회차 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기 (리더스리치 제공)

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

cma 금리비교 - cma통장 추천!!

cma 금리비교 - cma통장 추천!!

많은 분들이 월급통장이나 비상금 통장, 지출통장으로

cma를 활용하고 있습니다.

오늘은, cma의 금리를 비교해보고...

cma에 가입하고 활용하는 법에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.

많이들 아시듯 cma의 장점은,

은행의 보통 예금보다 금리가 높고, 수시입출금이 자유로우며 

ATM기기 이용 시 수수료가 면제된다는 것입니다.

또, 종금사의 cma에 가입을 하면

예금자 보호법에 의하여, 원금과 이자를 보호받을 수 있지요.

때문에, 만능통장이라고 불릴만큼

상당한 인기를 끌고 있는 cma 인데...

기왕 활용하는 것, cma의 금리를 비교해보면서

최대한 많은 이자를 받고, 활용 목적에 맞춰 가장 좋은 cma 상품을

선택하려면 어떤 것을 알아야 하는지 알아보겠습니다.

자, cma는 비상금을 넣어두는 비상금통장으로

활용하는 것이 가장 좋습니다.

물론 월급통장 대신 cma통장을 활용하는 분들도 많지만,

월급통장은 주거래은행으로 활용하는 은행의 통장을 활용하는 것이

더 좋습니다.

그 이유는, 주거래은행과의 거래실적을 높일 수 있기 때문이지요.

비상금통장에는 만약을 대비하여,

보통 월급의 2~3배의 목돈을 넣어두게 됩니다.

특별한 일이 생기지 않으면 되도록 건드리지 않는

저수지 통장으로 활용을 하고, 언제 출금을 할지 모르기 때문에

수시입출금을 할 수 있는 cma통장이 비상금통장으로

적합한 것이지요.

또 cma통장은, 주식이나 펀드에 투자를 하면서

일시적으로 빼놓아야 할 때, 추가 불입의 적합한 타이밍을 보면서

단기간동안 돈을 굴릴 때 활용할 수도 있습니다.

일종의 투자 예비자금을 넣어두는 용도로 활용하면서

이자소득을 올릴 수 있다고 할 수 있지요.

다른 금융상품들도 마찬가지지만,

cma통장도 각 상품마다 제공하는 금리가 다르답니다.

때문에, 금리를 비교해보고 이자 소득이 가장 높은 상품을

선택하는 것이 좋겠지요.

cma의 금리는 기간별로 차등적용되기 때문에,

예치기간을 고려하여, 금리를 비교하는 것이 좋습니다.

아래의 표에는 나와 있지 않지만, cma는 1개월과 3개월

6개월과 1년으로 기간을 나누어 금리를 받게 되는데,

보통 1년을 기준으로 많이 비교를 합니다.

요 네 기간 중, 아래의 표는 1개월동안 맡겼을 때

받을 수 있는 금리를 나열한 것입니다.

cma는 증권사와 종합금융회사, 요 두 군데에서

가입할 수 있습니다.

증권사에서는 주로 확정금리형인 cma rp를

취급하고 있으며, 종금사에는 예금자 보호가 되는

cma 상품을 판매하고 있지요.

1인당 5천만원까지 예금자 보호를 받을 수 있으면서

금리도 꽤 높은 편이다 보니, 많은 분들이 종금사의 cma를

많이 활용하고 선호하는 편입니다.

과거에는 동양증권이 종금사 인가가 있을 때만 해도

국내에서는 동양종금의 cma가 독보적인 인기를 누렸었지만...

지금은 동양종금의 종금사 인가가 만료되고, 일반 증권사로

분류되면서, 금호종금이나 메리츠종금의 cma 통장이

금리도 높고, 인기도 좋습니다.

자, 오늘은 cma통장에 대하여 알아보고

금리도 비교를 해봤습니다.

cma의 금리를 잘 비교해서, 높은 이자를 받을 수 있도록

가입하는 것은 상당히 중요합니다.

세계 최고의 가치 투자자이자 최고 부자 중 한 명인

워렌버핏도 단 돈 1달러나 1센트를 하찮게 생각하지 않는다고 합니다.

1센트를 받기 위하여, 직접 은행을 방문할 정도로

상당히 돈에 대한 관념이 철저하기로 유명하지요.

그런 의미에서 금리비교로 조금이라도 이자를 더 받으려고

노력한다는 것은 박수받을 일이지요.

허나, 재테크를 통하여 최선의 결과를 내는데 가장 중요한 것은

금리비교 0.1%가 전부는 아니라고 할 수 있습니다.

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기를 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 내는 것이 관건입니다.

이를 위해서는 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여, 꾸준히 노력해애

최대한 빠르게 목돈을 만들 수 있습니다.

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

쉽게 예를 들어서,

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

33세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 대문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 사람도 상당수더군요.

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 필요한 것을, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 받았었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

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부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

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직장인들이 한번쯤은 받아봐야 할 필수코스입니다.

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기 (리더스리치 제공)

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물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

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분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

부모님 실버보험 추천 - 노인보험비교추천

부모님 실버보험 추천 - 노인보험비교추천

현재 필자는....1남 1녀 중 장남이랍니다.

형제는 동생 하나이고, 집에서 장남이라는 위치에 있다보니

부모님의 노후생활에 대하여 부담이 없을 수는 없는 상황이지요.

특히 이제 아버지의 연세가 60대 초중반이시다 보니

부모님의 노년도 어느 정도는 생각을 해둬야 하겠더군요.

아마 부모님의 노년을 걱정하고 있는 분들은,

실버보험을 한번 정도는 고려를 해보셨지 않나 싶습니다.

가끔 결혼 후에도, 부모님의 병간호로 인한 부부갈등이 생기는

경우가 종종 있는데, 그 이유는 부모님에 대한 의료비 지출이 상당히

많기 때문입니다.

그래서, 집안의 장남이나 장녀는 실버보험에 필수로 가입한다고 합니다.

자, 그렇다면 실버보험은 무엇을 말하는 걸까요?

노년들의 질병은 대부분이 60세 이후에 생기게 되지요.

실버보험은, 65세 이상의 노인들이 병이 나거나 상처가 난 경우

보상을 해주는 보험이며, 치매간병비나 재해장해 보험금과 입원비

그리고 사망 보험금 등을 지급하는 보험상품입니다.

실버보험은 골절이나 치매에 대한 보장이 상당히 광범위하다는 

장점을 가지고 있습니다.

사실 노년에 가장 발생하기 쉬운 질병이 골절과 치매인데,

이런 부분들을 생각하면 필수로 가입을 해둬야 하겠지요.

그리고 불입하는 보혐로가 정해져 있어, 갱신될 때 보험료가

오르지 않으며, 심사와 진단없이도 가입할 수 있습니다,

또한, 보험사에 따라 차이가 있긴 하지만...

장례비를 지급하는 특약에 따라 1주기의 추모비와 2년부터

10년이 지날 때 쯤, 장레비를 지급하는 사유에 따라 발생해당일에

추모비를 지급받을 수도 있습니다.

요렇게 대충 보면, 의료실비보험과 실버보험이 비슷한 듯 하지요.

허나, 청년들은 의료실비에 가입할 수 있지만

노년들은 의료실비보험에 가입한다는 것이 쉬운 일이 아닙니다.

보험사에서 병에 걸릴 확률이 높은 노인이 가입하는 것은

90% 이상 손해보는 거라는 생각을 하기 때문에, 아무래도 노인들의

가입을 거절하게 되는 경우가 대부분이지요.

만약 의료실비보험에 가입을 할 수 있는 노인분이라면 의료실비를

활용하는 것이 좋고, 그 반대라면 실버보험에 가입을 해야 한다고

생각하시면 될 것 같습니다요..!!

보험상품을 선택할 때는, 보험사에서 추천하는 상품에 무작정 가입하는

것은 좋지 않습니다. 또, 남들이 가입한다고 그것이 다 좋은 상품은 아닙니다.

때문에, 일단 부모님의 상황이나 환경을 고려해서

가장 적합한 보험상품을 선택해야 합니다.

일단 체크해야 할 사항들을 몇가지 살펴보도록 하겠습니다,

◇  치료비는 얼마나 보장되는지 살펴봐야 합니다.

모든 보험들은, 보장금액에 차이가 있답니다.

때문에, 가격이 저렴하다고 하여 선택을 하게 되면 보장받을 수 있는

금액도 저렴한 경우가 많습니다. 특히, 노인분들은 암같은 질병에 걸리게

되면 치료비가 상당하기 때문에, 최대한 치료비가 많이 보장되는 상품을

선택해야 합니다.

◇  얼마나 보장기간이 긴지 봐야 합니다.

최소한 80세까지는 보장이 되는지를 확인해야 합니다.

물론 그 이상 보장받을 수 있다면 더욱 좋겠지요.

꼭 사고로 인한 상해는 아니더라도, 질병에 대한 보장은

최대한 긴 상품을 선택해야 합니다.

◇  다른 병이나 검사비용 등의 치료비도 보장되는지 살펴봐야 합니다.

질병에 대한 보장 뿐 아니라, MRI나 CT 촬영 등의 검사비가 꽤 나가면서

국민보험으로 보장되지 않는 검사도 보장받을 수 있는지 확인하고

또 보장이 되도록 구성하는 것이 좋습니다.

자, 한달 불입액이 10만원이라고 했을 때 소액이라고 생각할 수 있겠지만...

요 금액을 10년동안 꾸준히 불입하게 되면, 1200만원이라는 목돈이 됩니다.

대부분 보험은 환급형보다는 소멸형을 선택하기 때문에,

보장되는 범위도 넓고, 가장 저렴하게 불입하는 것이 좋겠지요.

♤  자동이체를 하면 조금이라도 더 저렴합니다.

보험료를 불입할 때, 처음에는 현금으로 지불하지만

그 이후부터 자동이체를 설정해두면, 0.5%에서 2% 정도는

할인을 받을 수 있답니다.

대부분 보장성 보험에만 적용되긴 하지만,

실버보험은 대부분 할인이 되기 때문에, 이 점 알아두시기 바랍니다.

♤  단체로 가입을 하면 할인받을 수 있습니다.

우리가 어떤 물건을 구매하거나 여행을 할 때, 단체로 구입하거나

여행을 가게 되면 할인이 되지 않습니까. 보험도 이와 마찬가지로 5인 이상이

함께 가입을 하면, 어느 정도 할인을 받을 수 있답니다.

♤  인터넷 전용상품을 활용하는 것도 좋습니다.

보험은 어떻게 판매하는지에 따라, 일반보험과 인터넷 전용보험...

그리고 텔레마케팅 보험으로 나뉘게 됩니다.

이 중, 인터넷 전용과 텔레마케팅 보험은 인건비가 들지 않기 때문에

당연히 일반보험보다 훨씬 저렴하겠지요. 만약 인터넷으로 가입을 하게 된다면

인터넷 전용 보험인지 아닌지 확인을 해봐야 합니다.

요즘은 인터넷 비교사이트에서, 여러 상품들을 꼼꼼히 살펴보고

가입을 하는 경우가 많습니다.

대체로 보험에 가입하는 방법은 두가지 입니다.

보험사 직원이 직접 집으로 방문하여 가입할 수도 있고,

보험사에 직접 문의를 하여 가입을 하기도 하고, 인터넷의 비교사이트를

통하여 가입하기도 합니다.

이 때 비교사이트를 통하여 본인에게 가장 적합한 상품의 가입비는 

얼마나 되고, 필요한지 아닌지를 따져보고 꼼꼼히 견적을 내보고

가입하는 것이 좋습니다.

또한 비교사이트를 통하여 가입을 하면, 같은 상품을 1~30% 정도

저렴하게 가입할 수 있지요. 

[굿모닝리치]  국내 보험사 비교 및 최적화 개인 맞춤법 보험 견적 및 상담

[보험몰]  국내 실버보험 불입액 개인별 최적화 견적 뽑기

[보험닷컴]  14개 보험사 가격비교 및 무료 보험견적 받기 NO.1 비교사이트 

국내에서 인지도 높은 보험비교 사이트 링크 걸어드립니다.

견적을 내는 비용은 모두 무료이며, 보험사에서 추천하는

특정상품이 아닌 본인에게 적합한 보험상품을 알아볼 수 있기 때문에

가입 전에, 알아볼만한 반드시 필요한 보험 비교 사이트이지요.

대체로 견적을 뽑다 보면, 본인에게 맞는 상품이 몇가지 겹치게 되는

경우가 있습니다. 웬만하면 모든 비교 사이트에서 뽑아보고,

그 중 겹치는 상품을 선택하는 것이 가장 효과적이라 할 수 있습니다요..!!

자, 오늘은 실버보험에 대하여 알아봤습니다.

사실 보험은, 보장자산이나 마찬가지입니다. 이 말은 본인이나 부모님의

위험을 보장해주는 수단일 뿐, 나중에 돈이 되는 것은 아니라는 것이지요.

만약 2~30대 청년이라면, 우선 목돈을 만드는 재테크를 하여

최대한 목돈을 모으는 재테크 수단에 많은 비중을 두고, 보험은 수입의

10% 정도로 투자하는 것이 가장 좋다고 할 수 있습니다.

본인만의 재무설계를 세우는 것이 상당히 중요하지요.

쉽게 예를 들어서,

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서,

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

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일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

재무관리를 하는데, 보험에 너무 많은 비중을 두는 것은 좋지 않으며

일단 수입의 반은 먼저 저축하고, 그 안에서 보험에 조금 투자하여

리모델리을 하여 자산관리 해야 합니다.

때문에, 재테크를 하기 전에 재무설계를 필수로 세워야 합니다.

필자 본인은, 20대 중반에 모 신문사에서 재무설계를 한 적이 있는데

당시 7만원 정도의 수수료를 주고 받았는데, 최근에는 각각의 재무센터에서

무료로 진행하는 곳이 상당히 많이 늘어났더군요.

[리더스리치]  35차 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 35회차 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

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홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

적립식펀드 추천 - 중국 브릭스 펀드

적립식펀드 추천 - 중국 브릭스 펀드

자, 재테크를 하면서 적금과 더불어 빠지지 않는 것이 바로...

"하이리스크", 또는 "하이리턴"의 펀드투자이지요.

수익성이 상당히 좋지만, 그만큼 리스크도 큰 펀드는

코스피가 좋지 않은 상황에서도.....투자자들에게 상당히 매력있는 상품이 아닐수가 없습니다만...

요 펀드라는 것이, 한가지 종류만 있는 것이 아니라

주식형 펀드, 채권형 펀드... 원자재 펀드 등 종류가 상당히 많습니다,

그 중, 이름만으로도 상당히 포스가 넘치는 펀드가 하나 있었으니...

바로 "브릭스 펀드" 입니다.

흠... 왠지 뭔가 심상치 않은 듯한 이름이지요.. 브릭스 펀드...

자, 오늘은 왠지 뭔가 있어 보이는 듯한 이름을 가진 브릭스펀드에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

경제관련 용어 중, 이머징 마켓(Emerging Market)이라는 것이 있습니다.

요것을 해석해보면, 전 세계에서 경제성장속도가 빠른 개발도상국 시장을 이야기 하는데...

그 중, 특히 이머징 마켓에 근접한 나라는

브라질과 러시아, 그리고 인도와 중국 등의 두각을 나타내고 있으며...

신흥강대국으로 많이 자리를 잡고 있지요.

물론 요 네 나라 중 중국은, 예전에나 이머징 마켓이었고

지금은 어느 정도 포화상태가 되긴 했지만 말입니다..

중국은, 본인이 4년 정도 지냈던 나라이다 보니....

또한 이미 미국과 경쟁을 한다고 해도, 뒤쳐지지 않을만큼 경제대국으로

어느 정도 성장을 한 상태인 상태라 도상국인가 싶을정도로...무쟈게 발전해서

이머징 마켓은 아니지 않을까...싶기도 하답니다...

자, 그럼 먼저 브릭스라는 용어가 대체 무엇일까....살펴보시자면....

처음에 영자 스펠링이 없이 봤을때는, BRIX가 아닌가 하고 추측했었는데 요게 아니라 BRICS더군요..

브릭스라는 단어는, 세계적인 투자은행이라고 할 수 있는

골드만삭스에서 2003년에 새로 소개된 용어로, 브라질의 B와 러시아의 R

인도의 I, 중국의 C(차이나)의 첫글자를 따서 만든 용어로...

전 세계 경제에서 가장 두각을 나타내는 4개의 나라를 통틀어 말하는 용어입니다.

중국펀드니, 러시아펀드니... 요런 것들을 모두 브릭스펀드라고 하는 것이지요.

뭔가 있을 줄 알았는데, 의외로 단순했군요..ㅎ

일단 필자 본인이 직접 경험했던 중국은.....

여러가지 부분에서 봤을 때 누가봐도 네 나라 중 가장 월등하다고 할 수 있습니다.

인구도 상당히 많고, 경제성장률도 최고고 외환보유 여부도 역시 상당히

많은 수준이라고 할 수 있지요. 미국이 중국에 상당한 빚을 지고 있다고 하니...

2008년도에 있었던 올림픽도 잘 치뤘고, 앞으로의 경제부분에 있어서도

어느 정도 고비는 올 경우도 생기겠지만, 여전히 경제에 대한 전망은

상당히 밝은 편이라고 할 수 있지요.

인도의 경우는 네 나라 중, 두번째로 전망이 좋다고 할 수 있습니다.

그리고, 인도는 본인이 너무나 즐겨먹는 카레로 유명한 곳이지요...ㅎ

인도도 중국과 마찬가지로 인구가 많고, 과학 부분에 있어서는

중국보다 훨씬 두각을 보이는 나라로, 세컨드 차이나로 부족함이

없다고 할 수 있습니다.

개인적으로 생각하기에는, 이제 중국은 외자 기업들에 대하여 무리한

압박정책을 펴고, 요즘은 여러 문제들도 연거푸 생기다 보니... 

또 다른 여러문제들이 생길 것 같은 느낌이 많이 드는데, 잠재력에 대한 부분은

중국보다는 인도가 더 밝다고 생각됩니다요..!!

자, 러시아로 넘어가서... 본인이 유딩에서 초딩으로 신분상승이

되었을 때는, 소련은 미국과 함께 세계를 양분했던 것으로 기억되는데...

소련이 해체된 후부터 점점 빛이 희미해져 갔지만, 요즘 다시 유가상승으로

인하여 상당히 빠른 속도로 경제발전이 되고 있습니다. 그리고 주식 시가의

총액이 무려 1조에 달하며, 제 2의 강대국을 바라보고 있다고 할 수 있습니다.

마지막으로 브라질의 경우도, 요즘 룰라 대통령이 경제개혁을 위해

노력하면서, 계속 발전하는 중이라고 할 수 있습니다.

요 네 국가의 특징은, 일단 인구가 상당히 많고, 경제성장속도가

상당히 빠르다는 것입니다.

현재 으리나라의 경제를 보면, 경제성장속도가 점점 느려지고 있는데

굳이 국내 펀드에 투자하는 것을 고집할 필요없기, 해외펀드에 투자하는 것이

나쁘지 않을 듯 싶습니다.

선진국이 중심이 되어, 요 네 나라의 주식시장에 투자하는 금융상품이 있는데

바로 "브릭스펀드" 입니다.

자, 브릭스 펀드는 앞서 말씀드린 것처럼... 경제성장속도가 높다고 평가된

나라를 염두해두고 만들어진 해외펀드 투자를 말합니다.

한가지의 종합펀드로써, 브릭스 네 국가의 주식시장에 동시에 투자를

할 수 있으며, 보통 헤외펀드에 투자를 많이 하는 분들이 70%는 선진국의

시장펀드에, 30%는 브릭스 국가의 개별주식형 펀드에 많이 투자를 하지요.

자, 이번에는 브릭스펀드의 장점과 단점을 살펴볼까요.

브릭스펀드는, 주가가 오르면 수익이 상당히 많이 나오며...

선진국이나 이머징 마켓에서 발행된 채권투자에도 자금을 운용할 수 있고

자산배분과 분산투자 효과를 한번에 느낄 수 있지요.

허나, 세계 어디나 마찬가지이겠지만... 미국시장의 영향을 많이

받기 때문에, 금융위기가 왔을 때처럼, 한방에 미국이 망하게 되면

상당한 위험에 처하게 됩니다.

실제로 금융위기가 왔을 때, 해외펀드에 투자를 했던 분들이

상당히 많은 손해를 봤었지요.

본인도 중국펀드에 투자를 했었는데, 처음에는 거침없이 상승하다가

갑자기 반토막나는 것을 보면서, 너무 두려운 마음이 들었답니다.

지금이야 마음이 많이 나아진 상태이지요.

그리고 환율이 변동됨애 따라, 수익률도 상당히 많이 차이가 나게 되며

중도해지를 하게 되면 수수료를 내야 한다는 점도 단점이라면 단점이겠지요.

자료 퍼온 곳 :  뉴스핌 

자, 이번에는 브릭스펀드의 전망을 살펴보도록 하겠습니다.

2011년도 초 정도에 상한가를 치던 러시아펀드는 올해도 역시

계속 하락하고 있는 상황입니다.

아시아 쪽을 살펴보면, 기준금리가 상승하면서 대부분이 마이너스를

보이고 있습니다. 특히 이번에는 일본의 지진이나 방사능으로 인하여

작년에 비해 많이 하락한 모습을 보이고 있네요..

특히 브라질펀드는, 작년에 이어 계속 하락하는 모습을 보여주고 있고

인도도 금리가 상승하면서 인플레이션 우려현상으로 인하여 많이 하락하고

있는 상황이라고 할 수 있습니다.

위의 자료를 보시면 아시겠지만, 단기적인 측면으로 보면 브릭스펀드가

상당히 저평가되는 부분이 있지만, 펀드는 주가가 하락했을 때 매매가격이

낮을 때... 매입하는 것이 원칙이기 때문에, 어느 정도 하락하면 매입을 하여

적립식펀드에 투자하는 것도 괜찮은 방법이라고 생각됩니다.

일단, 많은 전문가들이 중국보다는 브라질이나 러시아의 펀드가

꽤 전망이 좋다고 이야기 한다고 생각됩니다. 특히 작년 초에는 러시아펀드가

2011년 유망펀드로 인식되었던 적도 있지요.

중국은 외자가 너무 많아, 지금까지 지속되었던 쾌속성장은 이제 불가능하다고

생각됩니다. 본인이 중국에서 생활을 하는 동안, 상당한 인플레이션에 비해

지역의 물가차이와 인건비 차이를 극복할 수 있을까 하는 의문이 많이 들었었지요.

일반 직장인이 이렇게 느낄 정도라면, 말 다한 셈이지요.

단도직입적으로 말씀을 드리자면, 브릭스펀드는 아직 꽤 매력있는 펀드입니다.

적립식펀드를 활용하여, 3년 정도 굴리게 되면 꽤 수익이 많이 나는 상품이니

전문가들의 의견이나 조언을 듣고 신중하게 살펴보고 투자를 하면

그래도 손해는 보지 않을 거라고 생각됩니다요..!!

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 선택하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

쉽게 예를 들어서,

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서,

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

33세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주책청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

최근에는 직장인들이 대부분 재무설계를 하고 있지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 하는거라

생각해서 못하는 사람들도 상당수더군요.

실상 재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로,

직장인이라면 한번 정도는 받아야 할 필수코스입니다.

필자 본인은, 20대 중반에 모 신문사에서 7만원 정도를 주고

재무설계를 받았었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이 늘어나서

직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

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인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 36회차 이벤트 형식으로

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전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

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부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

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