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  1. 2012.07.23 고금리적금 신협 6개월 적금 - 신협 1년 적금 추천 (29)

고금리적금 신협 6개월 적금 -  신협 1년 적금 추천

 

 

고금리적금 신협 6개월 적금 -  신협 1년 적금 추천

 

 

 

작년 가을 정도에, 저축은행이 영업정지 되면서

금융시장도 상당히 혼란스러웠었지요.

 

헌데, 또 얼마전에 몇몇 저축은행이 영업정지 되고...

요즘처럼 2금융권이 하락세였던 적이 거의 없었던 것 같습니다.

 

그 당시 저축은행에 투자를 하지는 않았던 터라,

직접적인 피해는 없었지만... 저축은행에 투자를 하셨던 분들을 보면서

많이 안타까웠습니다,

 

자, 저축은행이 영업정지된 후... 투자자들에게 상당히 중요시되는

부분이 바로 원금보장, 예금자 보호라고 할 수 있습니다.

 

1금융권 은행이 안전하다고는 하지만,

아무래도 은행도 기업이다 보니 가끔 망하는 경우도 있습니다.

 

만약 이런 경우가 생기더라도, 예금자 보호가 되는 상품이라면

최고 5천만원까지는 보장받을 수 있는 제도를 예금자 보호라고 합니다.

 

재테크를 할 때는, 물론 수익성도 중요하겠지만

어느 정도 안정성도 염두를 해야 하기 때문에, 원금보장은

필수라고 할 수 있습니다요..!!

 

 

 

 

저축은행이 영업정지 된 후, 많은 투자자들이 이런 일은 처음이자

마지막일 것이다, 이제 다시는 이런 일이 일어나지 않을을 것이다, 라고

생각을 하시는 것 같습니다,

 

많은 저축은행들이 영업정지 되었다고 해도,

우량저축은행에 대한 신뢰는 그렇게 줄어들지는 않을 것 같습니다만,

 

그래도 개인적으로 본인이 가장 신뢰했던 토마토 저축은행이

영업정지 되고, 이를 대신할 은행은 1금융권 은행밖에 없는 것인가..!!

라는 생각을 하면서...

 

많은 투자자들이 생각하지 못하고 그냥 지나치는 은행이 하나 있는데...

바로 오늘의 주제인 신협, 신용협동조합입니다.

 

많은 분들이 신협을 활용하지는 않아도, 몇번은 들어보셨을 것입니다.

허나, 과연 신협에서는 어떤 일을 하는지 잘 모르는 분들도 있을 것입니다.

 

사실 본인도, 주거래은행으로 활용하는 국민은행이나 증권사만

활용하다 보니, 재테크를 하기 전에는 신협에 대하여 잘 몰랐었지요.

 

자, 방금 말씀드렸지만

신협은 신용협동조합의 줄임말입니다.

 

협동조합이라는 말이 들어갔으니...

단위농협이나 축협, 수협 등과 같이... 회원들이 상부상조하기 위하여

설립한 비영리 단체라고 할 수 있습니다. 

 

신협은, 각 지역의 교회나 회사... 또는 다른 단체 등의 특정범위 내에서

유대관계를 맞은 개인이 회원이 되어 자본을 대고, 이들이 모은 자본으로

회원들에게 대출을 해주고...

 

여기서 나온 수익금을 출자금에 비례하여 회원들에게 배당하는

구조로 운영하고 있지요.

 

조금 복잡해보이지만, 일반은행과 비슷하다고 할 수 있습니다.

 

어떤 분이, 은행과 신협... 농협과 새마을금고는 어떤 점이

다른지 궁금해하시더군요.

 

그냥 똑같은 은행입니다요..!!

 

 

 

 

일단, 신협이라는 이름은 상당히 많이 알려졌지만...

신협에 대한 정보는 많지는 않은 것 같습니다.

 

신협은, 서민과 중산층을 위해 설립된 비영리 단체입니다.

 

사실, 요즘은 인터넷이 워낙 발달해서... 조금만 검색해보면

금방 알 수 있는데...

 

신협은, 신협법을 근거로 하여... 조합원들의 예금을

예금자 보호로 묶어두고, 예금에 어느 정도의 이자를 포함하여

최대 5천만원까지 예금자 보호가 됩니다.

 

아무래도, 이제는 예금자 보호에 대하여 계속 강조를 하게 될 것이고

투자자들의 자본이 아니라, 은행에 있는 자체자본의 비중이 상당히

중요하게 작용할 듯 합니다.

 

은행의 자체자본에 대하여 이해가 잘 안되는 분들이 있으실텐데...

자, 은행은 무에서 유를 창조할 수 있는 금융기관이라고 할 수 있습니다.

 

예전에 본인은, 은행은 돈을 어떻게 버는지 상당히 궁금했던 적이 있습니다.

 

본인의 돈을 은행에 안전하게 맡겨두면서, 나중에 이자와 함께 지급해주는데

요런 이자들은 도대체 어디에서 나오고, 어떻게 돈을 버는지 궁금했었지요.

 

자, 은행이 돈을 버는 방법은... 대출이자나 현금인출기의 수수료

그리고 다른 은행에서 이체되었을 때 나오는 수수료... 요런 것들이 있습니다.

이 정도만으로도 꽤 많은 수익이 나오게 되지요.

 

 

 

 

자, 바로 여기서 여러분들은 하나의 꼼수를 경험할 수 있게 됩니다.

 

보통 대출을 할 때는, 현금이 아니라 계좌로 이체하여 받게 되는데,

대출금을 받을 때는 뱅킹이 아니라 현금으로 받게 됩니다.

 

즉, 은행에 돈이 없어도 대출을 해줄 수 있다는 것입니다.

대체로 대출금을 받을 때는, 현금으로 받게 되며... 원금과 이자에

수수료까지 받게 되는 것이지요.

 

헌데, 대출을 해줬는데 대출을 받은 사람이 배째라는 식으로

나온다면 어떻게 될까요..!!

 

재테크나 금융에 대하여 많이 아는 분들은, 여신이라는 용어를

한 두번 정도 들어보셨을 것입니다.

 

여기서 말하는 여신은, 김태희나 한가인을 칭하는 그 여신이 아니라

은행에서 고객들에게 돈을 빌려주는 대출을 말합니다.

 

가끔 대출을 받아놓고, 갚지 않는 경우가 있습니다.

만약 이런 경우가 있다고 해도, 은행에서는 무리하게 돈을 요구할 수 없지요.

시중에 돈이 없는데, 어떻게 갚겠습니따.

 

이런 경우, 전문용어로 여신비율이 높다고 말하는데...

은행에서도 대출해 준 자금을 계속 받기 힘들고, 자체에는 자본이 없다보니

나중에는 돈이 없어 영업을 중단하게 되는 것이지요.

 

때문에, 일단 은행에 돈을 맡길 때는 여신비율은 얼마나 되고

은행에 자체자본은 얼마나 있는지를 확인해야 합니다.

 

예금자 보호가 된다고 해도, 일단 본인이 활용하는

은행의 능력은 어느 정도 알고 있어야 하겠지요.

 

 

 

 

신협은 작년 기준으로, 47조 7800억이라는 어마어마한 자산을

운용하는 금융기관이며, 꽤 투자하기 괜찮은 기관이라고 할 수 있습니다.

 

신협을 활용하는 분들이, 공통적으로 가장 많은 비중을 두는 부분이

바로, 이자에 대한 비과세 혜택이라고 할 수 있습니다.

 

사실 1금융권의 예금과 비교했을 때, 신협의 예금에 대한 이자는

많이 높은 편은 아니지만, 비과세 혜택과... 1금융권과 비슷한 안정성

있기 때문에, 많이 활용하시는 것 같습니다.

 

현재 신협의 자산 총액을 살펴보니...

 

 

 

 

 

은행의 안정성에 대한 부분을 확인하려면, 최근의 경영상태를

확인해봐야 하며, 신협은 꽤 괜찮은 편이라고 할 수 있습니다.

계속 발전하는군요..!!

 

또한, 신협에는 신협중앙회에서 명(命)한 신협법이라는 것이 있는데...

신협중앙회의 홈페이지에 들어가보면, 예금자 보호법에 대한 정보가

상당히 자세하게 나와 있더군요.

 

만약 신협이 망하여 영업을 정지하게 되면, 원금과 이자를 합산하여

1인당 5천만원까지 예금자 보호를 받을 수 있습니다.

 

본인들이 이야기 하기로는, 대위변제금이라는 것을 지급하기 때문에

법적으로 충분히 안전하다고 하는데, 이들이 가장 많이 내세우는 것이

바로 안정성이기 때문에, 이 정도는 꽤 괜찮다고 할 수 있습니다.

 

지금까지는, 신협이 얼마나 안정성있는지에 대하여 알아봤습니다.

그냥 동네의 흔한 은행과 같다고 생각하시면 될 것 같습니다.

저축은행보다는 안전하고, 1금융권보다는 덜 안전하다..!!

 

아무튼, 이번에는 신협의 금리를 비교해보도록 하겠습니다.

신협은, 동네마다 조금씩 금리가 차이가 납니다.

 

 

 

 

자, 보시면... 신협의 금리는 저축은행보다는 낮은 편이고 1금융권보다는

높은 편입니다. 안정성도 중간 수준이라고 할 수 있지요.

방금 말씀드렸다시피, 저축은행보다 안정성있고 1금융권보다는 덜 안정성있다..!!

 

최근 발생했던 저축은행의 영업정지로 인하여, 더 이상 2금융권에는

믿음이 가지 않고, 1금융권은 금리가 너무 낮아 투자하는 것이 꺼려진다면

신협이나 수협 등의 안정성 있는 금융기관을 염두해두는 것도 괜찮을 것 같습니다.

 

 

 

 

지금의 금융시장의 보면, 몇 군데의 저축은행은 영업정지 되고

주가도 그리 좋은 상태가 앙니다 보니, 최근의 투자심리상태도

많이 위축되는 것 같습니다.

 

일단 재테크를 하려면, 굳이 남들 따라 투자할 필요 없이

본인만의 자산관리 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

목적과 기간별로 계획을 세워서, 직접 본인이 알아보기도 하고

지인들에게도 조언을 구하면서, 투자계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

현재는 부모님 세대에 하던 저축의 시대가 아닌, 투자의 시대입니다.

 

부모님 세대인 8~90년 대에는, 시중금리가 15% 이상이었기 때문에

적금과 예금만 가지고 재테크 하면서, 어느 정도 목돈을 모으게 되면

부동산을 매매하는 상당히 고전적인 재테크를 많이 하셨었지요.

 

현재의 시중금리는 신협같은 곳도 5% 정도의 금리다 보니

물가상승률도 따라 잡지 못할 정도이지요.

 

때문에, 먼저 단기와 중장기식으로 기간을 나누고

다시 목적별로 나누어 분산투자하는 것이 가장 좋습니다.

 

여기서 말하는 목적별 투자는, 다 그런 것은 아니지만 대부분 20대 후반에서

30대 초중반 정도에 결혼을 할 것이고, 그 후에는 내집마련... 40대 이후에는

자녀교육비와 노후대비하는 데 가장 많이 지출할 것입니다.

 

간단하게 예를 들어 계획을 세워 보면...

 

일단 결혼준비는 많은 시간이 남지 않았으니, 이자가 적더라도

적금과 예금을 활용하고, 내집마련은 장기간동안 투자를 해야 하는만큼

주택청약을 기본으로 두고, 장기복리상품이나 적립식펀드에 비중을 두고

투자하는 것이 좋습니다.

 

장기상품일수록, 그만큼 이자도 많기 때문에

당연히 재테크 수단도 분산투자하는 것이 좋겠지요.

 

단기간동안 투자하는 상품은, 안전하게 적금과 예금을 활용하고

중장기동안 투자하는 상품은, 투자형으로 안배하는 것이 좋습니다.

 

투자형 상품은, 장기간동안 투자할수록 코스트에버리징 효과로 인하여

안전하고 수익도 크기 때문이지요..!!

 

 

 

 

재테크를 하려는 마음과, 기본적인 개념이 갖추어졌다면

이제는 자산관리 계획을 철저히 세워, 분산투자하고 시스템을 만들어야 합니다.

 

사실 초반에 재테크 시스템을 잘 갖추어두면, 어렵지 않습니다.

가장 중요한 것은 본인의 의지라고 할 수 있지요. 월급을 받으면 그 다음날

금액을 정하여, 적금과 적립식펀드에 자동이체 되도록 설정해두면 됩니다.

 

자, 재테크는 돈 불리는 기술... 금융상품을 제대로 활용하는 것을 말합니다.

 

어떤 일이건, 기술만으로 되는 일은 없습니다.

기술이 있다면, 그 기술을 무기삼아 확실히 자산관리 계획을 세워야 합니다.

 

자산관리를 제대로 하려면, 재테크 기술을 활용하여

재무설계를 철저히 수립하여, 자산관리 시스템을 만들어야 합니다.

 

재무설계란, 자신의 수입와 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 선택하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서,

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 5%도 되지 않는 시중금리상에서는 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

33세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들 대부분이 재무설계를 하고 있지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 하는거라

생각해서 못하는 분들도 상당수 있더군요.

 

실상 재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로

한번 정도는 받아봐야 할 필수과정이라고 할 수 있습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 모 신문사에서 약 7만원 정도를 주고

재무설계를 받았었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

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전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 개인의 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

반드시 한번씩은 바아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재무등급 테스트 해보기 (리더스리치 제공)

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

Posted by 도도한 피터팬

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  1. 블로그토리 2012.07.23 15:52 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신협이 비영리금융기관이다보니 이자가 저축은행보단
    약하겠죠. 좋은 글 보고 갑니다.^^

  2. 유머조아 2012.07.23 19:56 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신협 쪽 정보는 첨 봐요.
    좋은 정보 감사해요~

  3. 진율 2012.07.23 20:23 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신협도 상당히 매리트가 있어 보입니다.~!!

  4. 가슴성형 2012.07.23 20:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보네요 .. 매우 유용할 것 같습니다.
    잘보고 갑니다. ^^

  5. ILoveCinemusic 2012.07.23 21:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    단기로 목돈굴리기에 좋은 정보네요^^

  6. Good Morning ^^ 2012.07.23 21:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제 부거래 은행도 신협입니다. 제 1 금융권보다 눈높이가 조금은 낮아서 조금 편하게 거래하고 있습니다.

  7. 황금너구리 2012.07.23 21:43 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안녕하세요 황금너구리입니다.^^
    블루머니님 블로그를 보고 방문합니다.ㅎ
    자주 들릴께요.^^

  8. 황금너구리 2012.07.23 21:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오.. 좋은 정보군요..ㅎ
    꾸준히 적금을 드는 것이 중요하네요.

  9. 별이~ 2012.07.24 01:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신협 적금 추천 잘보고갑니다^^
    오늘 하루도 마무리 잘하시고, 좋은꿈 꾸세요^^

  10. 클라라YB 2012.07.24 05:42 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보인데
    제가 잘 모르는 분야라 죄송..;;;

  11. 윤가랑 2012.07.24 06:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    날씨가 아침부터 찌네요 더위조심하시고 즐거운 하루보내세요 잘보고 갑니다^^

  12. 가을사나이 2012.07.24 07:01 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    적금금리가 신협이 높은줄 몰랐네요.
    좋은 정보 감사합니다

  13. 금융연합 2012.07.24 08:05 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신협금리 대박이네요

  14. 복돌이^^ 2012.07.25 12:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    날씨가 너무더워요~~
    다녀갑니다.
    행복한 하루 되세요

  15. longchamp bags uk 2013.04.29 01:59 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    향토특산식품을 활용한 관광선물용품 개발 및 판로 확대