인덱스펀드 수익률,종류 - 적립식펀드 수익률 비교

인덱스펀드 수익률,종류 - 적립식펀드 수익률 비교

 

 

인덱스펀드 수익률,종류 - 적립식펀드 수익률 비교

 

 

 

적립식펀드에 투자를 하다 보면,

인덱스펀드라는 용어를 접해보신 적이 있을 것입니다.

 

용어 자체가 좀 어려운 편이 없지 않아 있는데...

 

오늘은 인덱스펀드에 대해서 이야기를 해보겠습니다.

 

직장인들이 많은 관심을 갖고 있고, 투자를 하고 싶지만

막상 투자를 하려니 실패를 할까봐 조금은 두려운 마음이 드는

부분이 펀드가 아닌가 싶습니다.

 

인덱스펀드에 대해 알아보기 전에,

먼저 펀드의 개념을 간단하게 정리해보겠습니다.

 

펀드는, 투자자들이 증권사나 펀드회사에

소액투자하게 되면, 펀드매니저가 수익성이 더 좋은

주식이나 채권에 다시 투자하여...

 

여기서 나온 이익과 손실을

투자자들에게 배당하는 주식상품입니다.

 

가끔 펀드와 주식을 헷갈려하는 분들이 있는데

두 상품 모두 주식이 기본이긴 하지만,

조금 다른 점이 있습니다.

 

주식은 투자자들이 직접투자를 하는 방법이며,

펀드는 직접 매매하기 힘든 투자자들 대신 펀드매니저가

대신 투자를 하도록 하는 간접 투자방법입니다.

 

필자도 누가 주식투자하라고 하면 섣불리 하기는 힘들 듯 합니다.

 

직장 동료에게 듣기로는, 우리나라의 재테크 수단 중

가장 많은 수익을 볼 수 있는 것이 주식이라고 하는데...

 

물론 수익이 많은 만큼, 손실도 많이 나기 때문에

못하는 부분도 없지 않아 있지요.

 

 

 

 

이번에는 펀드 종류에 대해 알아보겠습니다.

 

펀드는 소액으로도 투자할 수 있으며,

어디에, 어떻게 투자를 해야 하는지에 따라

구분할 수 있습니다.

 

먼저 어디에 투자를 하는지에 따라 구분해보면...

 

● 주식형 : 주식에 많은 비중을 두고 투자하는 펀드

● 채권형 : 채권에 많은 비중을 두고 투자하는 펀드

● 혼합형 : 주식과 채권에 함께 투자하는 펀드

● 실물형 : 에너지나 금 등의 원자재에 투자하는 펀드

 

이렇게 네가지로 구분할 수 있습니다.

 

또 어떻게 불입하는지에 따라 두가지로 나누게 되는데...

 

한번에 불입하고 만기 때까지 유지하는 거치식펀드와

적금처럼 장기적으로 매달 불입하는 적립식펀드로 나누게 됩니다.

 

예전에는 거치식펀드를 투자하는 경우가 많았고,

브릭스펀드나 다른 해외펀드를 활용하는 경우가 많았지요.

 

직장에서 휴식을 하면서, 한자리에 앉아

펀드 투자를 하면서 얻은 수익 이야기로 시간을 보냈는데...

 

경제위기 후, 주가가 점점 하락하게 되면서

손실이 늘어나고, 펀드는 위험한 상품이라고 생각하여...

 

주식형보다 수익은 낮은 편이지만, 안전한 채권형 상품인

적립식펀드를 활용하는 분들이 늘어났습니다.

 

 

 

 

인덱스펀드는 주가지수에 많은 영향을 받는

종목 위주로 편입하게 되며, 펀드의 수익률이 주가지수를

따라가도록 운용하는 상품입니다.

 

아주 높은 수익은 아니라되 최대한 위험성을 줄여

주식시장에서 나오는 평균 수익을 내는 것을 목표로 하는

펀드상품을 이야기 하지요.

 

국내 대부분의 인덱스펀드의 경우, 코스피 200지수를

따라가게 된다고 할 수 있습니다.

 

인덱스펀드는 자금회전률이 많지 않다 보니 다른 펀드보다

운용보수가 적은 편이며, 투자자들이 각자 코스피 지수가

오르는지 내리는지만 체크하면 되기 때문에...

 

주식투자에 대한 상식이 적어도, 능동적으로

투자를 할 수 있습니다.

 

예전에 신문을 봐도, 한국이나 미국에서

인덱스펀드에 장기적으로 투자를 하면, 주식형 투자를

능가한다는 말이 상당히 많았다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

인덱스펀드는 다른 주식상품과 다르게 변동이 크지 않으며

펀드 환매수수료가 상당히 적다는 장점이 있습니다.

 

보통 인덱스펀드는 코스피에 연동되기 때문에

시스템 자체로 운영되는 경우가 많아. 펀드매니저에게 주는

수수료가 적어, 수수료를 많이 아낄 수 있습니다.

 

또 주로 안전한 종목에 투자를 하기 때문에

예측이 쉽고, 위험성도 크지 않습니다.

 

4년 정도 기간을 두고 투자를 하려고 한다면,

안전하게 많은 수익을 얻을 수 있다고 하는

전문가들이 많은 편입니다.

 

허나 인덱스펀드도 펀드상품이기 때문에,

원금이 손실되는 경우가 있습니다.

 

물론 다른 펀드상품에 비해 안전한 편이지만.

인덱스펀드도 엄연히 주식상품이기 때문입니다.

 

또 특정지수를 따라간다는 것은, 그 특정지수를

뛰어넘을 수 없다는 것이며, 수익성 면에서는 다른 펀드보다

낮은 편이라고 할 수 있습니다.

 

인덱스펀드에 투자하느니 채권형 펀드에 투자하겠다는

말을 많이 할 정도이지요.

 

그래도 다른 펀드에 투자를 하는 것보다

덜 머리가 아프고, 투자하기도 편하기 때문에...

 

직장인들이 재테크를 하는데 어느 정도 추가해도

좋다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

현재 금융시장을 보면, 투자할 곳이 마땅치 않지요.

은행의 금리도 보면, 1금융권 은행의 경우 4% 이상인 상품을

찾아보기 힘들고, 저축은행 신뢰도도 많이 하락했지요.

 

재테크를 할 때는 한쪽으로 치우져 투자하지 않는 것이 좋습니다.

적금과 펀드, 보험 등의 적절히 혼합하여 투자를 해야 하지요.

 

목적과 기간에 맞게 재테크 상품을 분산하여 투자하고

이를 위해 본인이 직접 공부를 하고, 전문가들에게도

조언을 듣는 것이 좋습니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

어떤 일이건, 기술만으로 성공할 수 있는 일은 없듯이

투자방법에 대한 지식이 있다면, 그 기술을 철저히 활용하여

계획을 수립해야 효과적으로 돈을 모을 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

34세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하는 편이지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

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인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계호기을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!