적립식펀드 수익률 순위 - 10만원 재테크, 적립식펀드 베스트

 

적립식펀드 수익률 순위 - 10만원 재테크, 적립식펀드 베스트

 

 

적립식펀드 수익률 순위 - 10만원 재테크, 적립식펀드 베스트

 

 

 

요즘 코스피가 참 왔다리 갔다리를 반복하는 듯 합니다.

물론 금융위기 때만큼은 아니지만...

 

자, 재테크를 하는 분들이라면,

펀드 투자를 한두번 정도 생각해보셨을 것입니다.

 

재테크를 어느 정도 하신 분들이 많이 하는 이야기 중 하나가,

펀드나 주식은 오래 두기만 해도, 어느 정도 수익은

나온다고 합니다.

 

적립식펀드 등은 투자회사나 종목이 완전 망하지 않는 이상

장기간동안 투자할 수 있는 여력만 된다면...

무엇보다 기간이 문제겠지요.

 

일반 직장인들이 많이 활용하는 적립식펀드는,

3년 이상은 투자를 해야 수익을 볼 수 있다고 하는데...

 

증시에 따라 수익도 차이가 나기 때문에,

확정수익이 아니라서 그 누구도 확신을 할 수는 없습니다.

 

투자 중인 상품이 손해를 보고 있어도, 임의로 꺼낼수도 없고...

손해금액만 보면서 그 상황을 지켜볼 수 밖에 없지요.

 

때문에 금융위기 이후 펀드상품들이 제대로 맥을 못 추리다 보니

증권사에서도 일반펀드보다는 안정성이 보장되는 펀드들을

많이 출시하는 편입니다.

 

그 중, 가장 많은 분들이 활용하고 있는 펀드상품은

바로 원금손실의 위험이 있는 펀드의 단점을 보완하는 상품인

원금보장형 펀드입니다.

 

 

 

 

시중 증권사에서 판매 중인 원금보장형 펀드는,

원금이 보장되면서, 어느 정도 주가 수준이 되면

계약한 이익과 수익률을 분배하여 지급하는 펀드입니다.

 

주가연계증권이라고도 하며, 개발주식 가격이나

주가지수에 연계되어 투자수익이 결정되는 유가증권이며

만기기간은 3개월에서 36개월까지 종류가 다양합니다.

 

또 원금보장형과 부분보장형, 조건부 보장형...

요렇게 세가지로 나누게 됩니다.

 

자, 오늘은 ELF에 대하여 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

다른말로 주가연계펀드라고 하는데...

 

대부분의 투자금액을 채권형으로 운용하게 되며

운용 중 수익이 나오면, 원금을 제외한 수익을 가지고

ELS에 재투자하는 상품입니다.

 

보통 우량채권에 대부분을 투자하기 때문에

안정적인 편이지만, 수익을 그리 많지 않기 때문에...

 

요기서 나온 수익을 다시 ELS에 추가하여 이중으로

수익을 받기 위한 펀드상품이라고 할 수 있습니다.

 

수익으로 나온 투자금액의 경우, 위험성이 있긴 하지만

수익이 많은 주식과 주가지수와 연계된 고수익 상품에

투자를 하게 됩니다.

 

물론 100% 원금이 보장된다고 이야기를 할 수는 없지만

일단 펀드 중, 꽤 안전한 채권형에 많이 투자를 하기 때문에...

 

원금손실은 최소화하고, 어느 정도 수익을 받을 수 있는

원금보장형 펀드라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

ELS와 ELF는 기본적인 부분은 같지만,

ELS에서는 내지 않는 운용수수료를 내야 한다는

단점을 가지고 있습니다.

 

세금에 대해서는 유리한 편이지만, 수수료를 더 지불해야 한다는

단점이 있기 때문에, 세금과 수수료를 함께 고려하고

투자를 해야 합니다.

 

물론 장기간동안 넣어두면, 수익이 나온다지만

최대한 높은 수익을 봐야 하는 상황인데, 배꼽이 배보다 크면

안되지 않겠습니까.

 

현재 같은 저금리 상황이 당분간은 계속 될 것 같으니...

 

단순한 주식이 아닌, 파생상품으로 구분되기때문에

더 신경을 쓰고 투자해야 합니다.

 

 

● 상품 구성이 어떻게 되는지...

 

증시가 상승한다고 바로 수익이 나오는 구조가 아니라

그에 따른 여러 조건이 있고, 범위 한도 내에서 수익을 본다는 것이

기본 구조라고 할 수 있습니다.

 

때문에 상품 내용을 잘 이해하고, 어느 정도 증시를

파악할 수 있는 기본기 정도는 있어야 합니다.

 

 

● 원금보장은 얼마나 되는지...

 

● 투자회사의 구모나 실적 등을 보고, 어느 정도

믿을 수 있는지...

 

● 과연 만기까지 투자를 할 수 있는지...

 

요 정도는 신경을 쓰고 활용해야 한다고 할 수 있습니다.

 

보통 2~3년 만기이며, 끝까지 자금이 묶일 수 있기 때문에...

 

계약조건을 볼 때, 분기별이나 3~4개월 단위로

미리 환매를 할 수 있는지, 알아보고 계약하는 것이 좋습니다.

유동성 있게 투자할 수 있는지 확인해야 한다는 것이지요.

 

적금은 불입하다 중간해지를 하게 되면,

원금은 손에 쥘 수 있지만, 펀드는 중간해지를 하면

오히려 손해를 보기 때문입니다.

 

안정된 투자를 하고 싶은 분들은, 원금보장형에도

한번 관심을 갖는 것도 좋을 듯 합니다.

 

 

 

 

원금보장형 펀드가 매력적인 상품인 것은 맞지만,

아주 효율적인 상품은 아니라는 것은 대충 눈치로 아셨을 것입니다.

 

요즘 100% 좋은 것이 있겠느냐만...

아무튼, 돈을 모으는 가장 좋은 방법은

바로 절약과 계획입니다.

 

계획성 없는 절약이 아닌, 절확한 수입과 지출을 파악하고

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단을 활용하여

전체적인 자산관리를 세우게 되면...

 

남들보다 빨리 자산을 불릴 수 있습니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많이들 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

현재의 금융시장이 장기간동안 저금리가 계속될 듯 하며,

시중금리는 상당히 낮은 상황인데, 펀드만으로 재테크를 하는 것이

꽤 어렵기 때문에, 자신만의 재테크 시스템이 있어야 합니다.

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

34세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서, 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

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인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므러

직장인이라면 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!