펀드투자방법 - 적립식펀드 추천 수익률
펀드투자방법 - 적립식펀드 추천 수익률
많은 분들이 재테크를 하는데 있어서....
가장 많은 비중을 두는 금융상품은 아무래도 적금과 예금일 것입니다.
아무래도...안정적이다 보니...
하지만 사실,주식을 제외한... 최대한의 수익을 올릴 수 있는
금융상품은 바로 펀드라고 할 수 있습니다.
때문에 오늘은, 재테크를 하는 투자자들이
적금과 예금 다음으로 많이 활용하고 있는
적립식펀드에 대하여 포스팅 해보도록 하겠습니다.
2008년도에 금융위기가 오고 나서, 펀드가 그 전보다는
많이 사랑받지 못한 것이 사실이지만, 최근에는 다시 적립식펀드의
인기가 점점 되살아나고 있는 추세라고 할 수 있습니다.
아무래도 요즘의 시중금리가 너무 낮은 상황이다 보니,
적금보다 조금 더 좋은 금리를 가진 금융상품을 찾아보다가...
펀드에 한번 투자를 해볼까 싶은 생각을 하면서도,
금융위기 때 한방에 망했던 경험으로 인하여,
두려움에 망설이는 분들도 꽤 많다고 할 수 있습니다요..!!
2006년도 때만 해도...
주가가 높은 상황에서의 펀드상품이 상당히 인기가 있었지만
금융위기가 온 이후부터는, 펀드상품이 이전만큼 큰 사랑을 받지 못한 것이 사실입니다.
가장 큰 이유는, 안정성에 대한 문제였지요.
원금보장이 되지 않으니...
저 역시도....예전에 중국펀드를 넣었다가...크흑....
수익이 아무리 많다고 해도, 안정성이 보장되지 않는다면
무슨 소용이 있겠습니까요.
보통 펀드투자를 하는 분들이 가장 많이 하시는 이야기가...
바로 요 이야기입니다.
"펀드는 무조건 3년 이상은 유지를 해야 한다!!"
펀드를 좀 아시는 분들은, 요렇게 이야기를 많이 하시는데...
가끔 주식이나 펀드를 처음 하시는 분들이 착각하는 것이
오늘 백만원을 투자하고 나서, 운좋게 한달 뒤에 주가가 오르면...
그 때 바로 투자금과 수익금을 받을 수 있다고 생각을 하시는데,
말이 안되는 이야기지요.
원래 펀드라는 것이, 장기간동안 투자하도록 만들어 놓은 금융상품이랍니다.
요즘은 인터넷이 발달해서, 조금만 찾아봐도 다 아시겠지만
증권사나 은행에서 펀드를 가입하려고 해도, 최소한 3년 정도는
유지하는 것은 기본이라...할수 있지요.
적립식펀드 뿐 아니라, 다른 펀드상품들도
투자대상의 선택과, 투자를 하는 타이밍이 상당히 중요하다고 할 수 있습니다.
펀드투자에 대하여 부정적인 생각을 갖고 있는 이유는,
투자방법을 잘 모르기 때문입니다.
증권사에 문의를 해도, 3년동안을 유지를 해야
수익을 제대로 받을 수 있다고 투자자들에게 이야기를 하는데...
왜 3년인지에 대해서, 정확히 잘 아는 분들은 거의 없는 듯 합니다.
펀드도 주가를 기본으로 하는 수익배당형 상품이기 때문에
일단 주가에 대하여 잘 이해한 후에, 투자해야 합니다.
자, 일단 주가 사이클에 대하여 알아보겠습니다.
주가 사이클은 보통 4단계이며,
상승과 하락의 한바퀴 사이클이 3년이라고 할 수 있습니다.
때문에, 코스트 에버리징 효과를 보기 위해서는
한 사이클이 돌아갈 때까지, 3년 정도 기다려야 합니다.
금융위기 이후, 코스피 지수가 상승세를 지속했다가
고점을 찍고 난 후 하락하게 되면서, 많은 분들이 다시 펀드를
환매하는 경우가 많이 있었지요.
때문에, 현재 투자자들이 흔쾌히 투자하기가
어중간한 편이기 때문에, 전문가들도 적립식펀드를
많이 추천하는 편이라고 할 수 있습니다.
연말에는 정부에서 조정에 들어가다 보니,
계속 상승 하락이 반복되기 때문에...
거치식펀드에 투자를 하고 계신 분들은, 어느 정도의 위험을
감수해야 하는 상황이지요.
주가가 계속 상승 하락을 반복할 때도, 수익을 얻을 수 있는
투자상품이 바로 적립식펀드라고 할 수 있습니다.
펀드 판매처에서 지난 10년 간의 수익그래프를 조사했었는데,
2008년 5월부터 3년동안 적립식펀드에 30만원을 투자한 경우에는
약 45% 정도의 수익을 얻은 반면...
같은 시기에 거치식펀드에 3600만원을 투자한 경우에는
28%의 수익률을 보였다고 합니다.
물론 상황이 안 좋았던 펀드들은 원금도 손해를 봤겠지요..!!
적립식펀드는 장기적으로 투자하게 될 경우, 금융위기 같은
상황만 없으면, 단기 수익률은 좀 떨어져도 하락장에서도 견딜만한
힘이 있기 때문에, 심리적으로도 훨씬 유리한 편입니다.
사실 주식투자 자체가, 심리싸움이라고
많이들 이야기 하지요.
거치식펀드는, 언제 주가 고점이 찍힐지 아무도 모르기 때문에
하락장에서 불안해하다, 참지 못하고 많이 환매를 하게 되는데...
하락세라고 바로 환매를 하면, 2차로 투자를 할 때
타이밍을 잡는 것이 힘들기 때문에, 거치식펀드는 전문가가
아닌 이상 쉽지 않습니다.
적립식펀드는 요런 심리싸움에 상당히 강한 편입니다.
주가 변동 기시에, 하락 손실을 코스트 에버리징 효과로
만회할 수 있기 때문에, 운용사도 투자자들에게 적립식펀드를
많이 추천하게 됩니다.
또 적립식펀드는 시간이나 금액을 분산할 수 있으며
효과적으로 분산투자할 수 있지요.
하나에만 투자를 하게 되면, 시간과 주가에 많은 영향을
받게 되지만, 능력있는 펀드매니저가 효과적으로 분산투자를 하면
손실 가능성을 최소로 줄이고, 높은 수익을 볼 수 있기 때문에...
장기적인 재테크 수단으로, 직장인들에게 가장 적합한
투자방법이라 할 수 있지요.
적금과 예금에 안정적으로 어느 정도 투자를 하고,
소액을 가지고 높은 수익을 올리기 위하여, 적립식펀드에
투자를 하는 것도 상당히 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.
적립식펀드가 수익성이 뛰어나다고 하여,
올인을 해서는 절대 안됩니다.
또 금융위기 이후, 투기용으로 펀드에 투자하는 분들은
아마 없을 것입니다.
돈을 모으기 위한 가장 좋은 방법은,
바로 절약과 계획이라고 할 수 있습니다.
무작정 하는 절약이 아니라, 수입과 지출을 정확히 파악하고
지출계획을 세우고, 적금과 예금... 펀드 등의 재테크 수단을
고루 활용하면, 남들보다 빨리 자산을 불릴 수 있습니다.
재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품을 얼마나 효과적으로 활용하여
최대한 수익을 올릴 수 있는가를 말합니다.
금융시장의 미래를 예측할 수 없고, 특히 펀드에 투자를 하는 것이
쉬운 일은 아니기 때문에, 직장인이나 사업자나 본인만의 재테크 시스템을
가지고 있어야 합니다.
쉽게 예를 들어서,
200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서
재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면
실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.
현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.
33세인 필자가야 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,
일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,
내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,
최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,
약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성
투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.
계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도
더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이
바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!
그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,
앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에
본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.
최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,
금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해 필요하다
생각해서 못하는 분들이 상당수더군요.
실상 재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라
돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 가장 필요하며, 목돈만들기를 위해
반드시 수립하는 것이 좋습니다.
필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고
모 신문사에서 재무설계를 받았었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이
늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.
[리더스리치] 41차 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료
인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 41회차 이벤트 형식으로
재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지.... 추가비용 전혀없이
전과정 무료로 진행해 주고 있습니다,
적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여
목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이
부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.
자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과
재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로
직장인들이 한번쯤은 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.
→ 본인의 재테크 분석 및 진단 해보기 (리더스리치 제공)
홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.
링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.
물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.
허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면
분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!
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