노후준비 국민연금, 퇴직연금?? 연금저축보험 추천!!

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한국만큼 발전된 상황에서...

 

경제가 발전하는 만큼, 선진국이라고는

불리지 않는 다는 참 안타깝습니다만....

 

또한 국민연금의 논란이 아직도 꾸준하게 이어지고 있는데...

 

개인연금의 소득공제율을 늘린다는 법안을 추친하면서

노후준비는 이제 본인들이 알아서 하라고 공인을 해버린 셈이네요...

 

예전에 재무설계 쪽에서 일을 하던 친구에게 듣기로...

 

"개인연금에 비과세와 소득공제 혜택을 주는 이유는,

국민연금만 가지고는 노후준비를 하기가 힘들기 때문에

국민더러 알아서 준비하라고 하는 거다."

 

그 전에는 소득공제율을 높여주는 것이 좋은 거라고

생각을 했는데, 개인연금에 대한 혜택을 주는 이유가

나라에서 국민연금 등의 복지를 챙겨줄 수가 없어서...

 

개인이 알아서 준비하라는 듯 하지요.

 

 

노후준비 국민연금, 퇴직연금?? 연금저축보험 추천!!

 

 

본인의 환경을 비관하여...자살을 선택하는 안타까운 노년층도 상당수 입니다.

 

세상은 점점 좋아지는데, 먹고 살기는 빠듯한 것이

요즘 상황이 아닌가 생각됩니다.

 

아무튼 100세 시대가 과연 축복인지 재앙인지..

알 수 없는 시대에 살고 있는데...

 

한 토론에서도 결론이 나지 않았을 정도로,

상당히 큰 화두가 아닌가 생각됩니다.

 

또 필자가 장남이다 보니, 부모님 모시고

나중에 자식들 결혼시켜 놓으면, 내 몸 돌봐주지

않을 것 같고...

 

대한민국 사회에서 노후자금이 충분하지 않으면

독거노인으로 살다가 생을 마감할 수도 있을 듯하여

두려움에 몸서리를 치게 되지요..!!

 

아마 많은 직장인들에 노후준비보다는

펀드나 예금상품을 가지고 목돈만들기를 하여

부동산 마련에 열을 올리고 있을텐데...

 

사실 요즘같은 고령화 사회에서는, 현재의 3~40대가

나이가 더 들게 되면, 더욱 악화되는 것은 뻔한 일이기 때문에

믿은 사람은 나 자신밖에 없습니다.

 

국민연금만 가지고는 노후준비가 턱없이 부족하기 때문에

지금부터라도 노후준비를 위한 계획을 세워야 합니다.

 

 

 

 

노후준비를 하는데 가장 필요한 부분은,

부동산이나 채권, 목돈이 아닌... 매달 월급처럼 받아

사용할 수 있는 현금이라고 할 수 있습니다.

 

환갑이 지나고, 노인이 되면 일을 할 힘도 없고

부동산이나 예금은 바로바로 생활비로 충당할 수

없기 때문에...

 

이런 부분을 예방할 월급같은 존재가 있어야 합니다.

 

일단 기본적으로 의식주가 되어야 겠지요.

 

헌데 요 부분이 쉬워 보여도, 생각보다 어렵습니다.

 

특히 요즘의 한국 남성들... 젊을 때 열심히 일해서

내집마련하고 결혼해서, 아이들 교육시키고 나면

남는 것은 딱 하나, 집 한채...

 

그것도 집값이 떨어지지 않으면 다행이지요.

때문에, 노후준비를 하는데 가장 좋은 대비책은

바로 연금이라고 할 수 있습니다.

 

대표적으로 한국의 직장인이라면 누구나 가입해 있는

국민연금이 있습니다.

 

허나 국민연금의 혜택은 점점 줄어들고...

대표적으로 연금을 수령받는 나이가 무려 5년이나

늦어졌지요.

 

사실 국민연금의 구조상, 혜택이 안 줄어들 수는 없습니다.

 

노후생활을 한다고 하면, 집 한채와 매달 200만원 정도의

현금은 있어야 넉넉한 노후를 보낼 수 있습니다.

 

헌데 현재 필자의 이버지는 연금으로 50만원이

채 되지 않는 금액을 받고 계십니다.

 

물론 적은 금액을 불입하기도 했지만...

요걸로 어재 살라는 건지...!!

 

 

 

 

이제는 정부에서 개인연금에 비과세와 다른 혜택을

계속 늘리고 있다는 것은, 아무래도 국민연금만으로

국민의 복지를 챙겨줄 수 없다는 증거가 아닐런지...

 

아무튼, 국민연금으로는 더 이상 노후를 기대하기가

힘이 들고, 많은 투자자들이 개인연금에 관심을 갖다가

퇴직연금에도 관심을 갖고 있습니다.

 

이제 갓 취업한 직장인은 물론이고, 직장생활을 몇년한 분들은

대부분 퇴직연금 제도가 낯설 수가 있을텐데...

 

그럼 퇴직연금의 개념부터 짚고 넘어가보겠습니다.

 

퇴직연금이란, 예전의 퇴직금 제도롤 보완하고

직장인의 노후를 안정케하기 위해서, 퇴직금을 현금이나 주식 등을

금융기관에 적립을 하여...

 

퇴직을 할 때 연금이나 일시금으로 지급하는 제도입니다.

 

퇴직금이야 어차피 받는 거 아닌가 싶으실 수 있지만,

가끔 기업이 망하게 되어 퇴직금을 지급하지 못하는 경우가

생기기 마련인데...

 

요 때 다른 금융기업에 맡기고 안전하게 불리는 것이 좋겠지요.

 

보통 퇴직연금은, 연봉의 절반 정도에 해당되는 금액으로

근무기간이 20년이 넘는 경우에, 1년 초과할 때마다

연봉의 2% 정도의 금액을 추가로 합산한 후 지급하게 됩니다.

 

 

 

 

이번에는 퇴직연금의 종류에 대하여 알아보겠습니다.

 

퇴직연금은 확정급여형과 기여형, 개인퇴직...

요렇게 세가지로 종류로 구별됩니다.

 

하나 더 파생된 종류로, 원금보장형과 실적배당형이 있지요,

마치 은행과 증권사 같은 느낌이 들지요..!!

 

원금보장형은 원금이 보장되면서, 이자가 발생하는 상품

은행의 적금 비슷한 기능이 있으며...

 

실적배당형은 변액형으로써, 주식 등에 투자를 하여

얻은 실적을 배당하는 상품으로 증권사 상품과 비슷한

기능을 가지고 있습니다.

 

다시 말하면, 원금보장형은 안정성이 있고

실적배당형은 수익성이 높은 편이라고 할 수 있지요.

 

또 확정급여형은, 퇴직을 할 때 수령받는 퇴직금이

근무시간과 평균임금에 기인하게 되어 확정되는 형태입니다.

 

확정기여형은, 사장님이 부담할 금액을 초반에 정해둔 후

근로자의 개인별 계좌에 적립하면, 금융기관에거 제시하는

운용방법의 선택을 통하여 적립금을 운용하는 방법입니다.

 

퇴직연금은 기업과 연계되는 연금 중 하나기 때문에,

본인의 선택도 물론 중요하지만, 기업의 사정도 고려해야 하며

여러가지를 알아보고, 본인에게 적합한 연금을 선택해야 합니다.

 

퇴직연금 제도의 경우, 기업에서도 세금을 절감하기 위해

필요한 부분이 많은 편이고, 개인 역시 금융권에서 연금을

관리하게 되기 때문에...

 

회사에 휘둘리지 않는 힘이 생기게 됩니다.

 

밑에서 일한다고 해서, 눈치보지 않아도 됩니다.

기업입장에서도 법인세 절감을 위해서는 필수로 선택을

해야 하는 부분이기 때문이지요.

 

요즘은 오히려 기업에서 퇴직연금이 의무라고 하면서

가입하라고 하는 기업도 꽤 많은 편입니다.

 

가끔 개인연금에 퇴직연금까지 가입을 하게 되어

힘들어 하는 분들도 몇몇 있더군요.

 

 

 

 

30대 직장인이라면 노후준비도 당연히 중요하지만

내집마련도 해야 하고, 결혼도 하려면

목돈이 필요하다고 할 수 있습니다.

 

요 두가지 중 어느 하나라도 버릴 수 없습니다,

 

보통 직장인들이 재테크를 할 때는

목돈 만들기 6, 보험이나 노후준비에 3 정도를

투자한다고 합니다.

 

가장 중요한 것은, 수입에 맞게 분산투자하고

계회을 철저히 세워, 재테크와 노후준비를 함께 계획하고

제대로 꾸려나가야 합니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많이들 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

어떤 일이건, 기술만으로 성공할 수 있는 일은 없듯...

 

투자방법에 대한 지식이 있다면, 본인의 수입과 지출을

철저히 분석하여 효율적으로 재무설계를 해야

자산 불리기를 제대로 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

35세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 목돈만들기를 위해 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[리더스리치]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인들이 한번쯤은 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!