무료재무설계 추천 - 20대 월급관리 자산관리 프로그램

무료재무설계 추천 - 20대 월급관리 자산관리 프로그램

 

 

무료재무설계 추천 - 20대 월급관리 자산관리 프로그램

 

 

자...그간 재무설계에 대하여 주구장창 포스팅을 하고 있는데...

그렇다면...과연 정말로...레알???

 

자산관리를 제대로 하려면...어떻게 해야 할까요??

 

일단 아무래도... 본인의 전문분야가 아니라면 전문가의 조언이 필요하겠지요..???

 

여기서 이 전문가가...어떤 사람인지도 파악을 해야 하는데...

 

그 이유는 보험사들 중, 본인들이 재무설계사라고 하면서

과장을 하는 경우가 있다 보니, 전문가가 아닌 사람, 즉 사짜들에게

재무설계를 받을 가능성이 있기 때문입니다.

 

 

 

 

그렇다면 어떤 사람이 레알 전문가 일까요????

몇가지가 있는데....

 

첫째, 자격증을 보유하고 있는지 먼저 확인

 

사실 요 부분에 대해서 직접적으로 물어보는 건 그렇지만

나의 자산관리를 맡기게 될 사람이라면, 일단 자산관리를 도와줄만한

자격이 되는지는 잘 살펴봐야 합니다.

 

재무설계 회사에서 일을 한다고 해서, 모든 재무설계사가

제대로 된 것은 아닙니다.

 

또 자격증이 있다고 해서, 그 정도의 실력을 갖추고 있는 건

아니지만, 자격증을 얻기 위해서 그만큼 자산관리에 대한 지식은

어느 정도 있다고 할 수 있습니다.

 

금융 관련 부분에서는 알파벳 F자가 들어있는 자격증,

예를 들어, CFP나 AFPK, 그리고 IFP 정도를 가지고 있다면

어느 정도 지식은 갖추고 있다는 것이라고 할 수 있습니다.

 

 

둘째, 한 회사의 상품만 추천하는 것은 아닌지 확인해야 합니다.

 

우리나라에서 일하는 재무설계사들 중, 본인의 회사 상품만을

판매해야 수입을 받을 수 있는 구조의 재무설계사들이 의외로...무쟈게 많답니다.

 

재무설계를 받으면서, 자산관리 포트폴리오를 설계하는 중

모든 상품이 한 회사의 상품이라면, 과연 이것이 맞게 재무설계를

하는지에 대한...의심을 해보는 것이 좋습니다.

 

만약 모든 상품을 한 은행의 상품으로 판매하여

수익이 많이 남는다고 하면, 양심없는 재무설계사들의 경우...

 

적금과 펀드, 보험까지 그 상품들로만 구성을 하기 때문에

이 사실을 모르면...눈뜨고 코베어 간다는....

 

 

 

 

◆ 재무설계사는 금융상품의 정보를 모두 알고 있어야...

 

재무설계를 할 때, 가끔 금융상품에 대해 이야기를 할 때

말을 더듬는다거나 제대로 된 상품소개 없이 수익률만 이야기를 하는

경우에는 그냥 바로 일어나서 나오는 것이 좋습니다.

 

또 왜 물어보냐고 성질을 내는 경우도 더러 있다고 하더군요. 헐..!!

이럴 때는 정말 어떤 회사건 참 황당한 경우지요.

 

모든 금융상품들은 그 나름대로 상품별로 기간이 특성이 다른데

요런 특성을 제대로 잘 짚어주고 설명하는 재무설계사들이

바로 제대로 된 전문가라고 할 수 있습니다.

 

변액보험을 예로 들어보면, 변액보험의 경우 10년 이상 불입해야

비과세 혜택을 받을 수 있고, 2~3년 안에 해지를 하게 되면

오히려 손해를 보게 됩니다.

 

요런 것들을 알려주지 않은 채, 5년동안 투자하게 되는

금융상품을 변액보험으로 추천을 한다면, 그냥 자리를 박차고

나오시면 됩니다.

 

모든 것이 마찬가지겠지만, 금융상품에는 장단점이 함께 있습니다.

 

예를 들어, 적금이나 예금은 재테크를 하는데 안전하긴 하지만

수익성은 많지 않고, 반대로 펀드나 변액형들은 수익은 좋지만

안정성에서는 좀 아슬아슬한 편이지요.

 

때문에, 장점만 이야기하는 재무설계사보다는

장단점을 함께 이야기 하면서, 금융상품에 대해서 잘 이해하도록

도와주는 사람을 만나야 마음 편히 상담 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

◆ 끝까지 나를 관리해줄 수 있는지 파악해야...

 

이 외에 몇가지가 더 있지만...

 

재무설계를 한 후에도 계속 나를 관리해줄 수 있는지도

파악해야 합니다.

 

특히, 보험상품에 가입하는 분들에게 많이 일어나는데

 

재무설계를 할 때는, 자산관리를 함께 해보자고 친절한 말투로

이야기를 하는 경우가 많지만, 금융상품에 투자하겠다고 약속을 하고

계약까지 마치게 되면,

 

제대로 연락조차 되지 않는 재무설계사가 많다고 합니다.

 

특히, 펀드나 연금... 그리고 보험 같은 경우에는

가입을 한 후에도 수익률에 대해서 신경을 써야 하기 때문에

어느 정도 제대로 관리를 해줘야 합니다.

 

영업이든 다른 일이든, 비지니스 상에서는

태도가 한결 같아야 합니다.

 

화장실 들어갈 때와 나올 때가 마음이 다르다는 말처럼,

나중에 뒤통수칠 것 같은 사람이라고 판단이 된다면

처음부터 시작을 안 하는 것이 더 낫습니다.

 

영업직을 직업으로 하는 사람들의 덕목 중 가장 중요한 부분은

프로는 새로 계약을 하는 사람보다, 이미 계약된 사람에게

더 충실해야 한다는 것을 기억해야 합니다요..!!

 

 

 

 

자, 오늘은 재무설계를 하면서 조심해야 할 부분에 대하여

알아봤습니다.

 

사실 필자는, 20대 시절에는 재테크에 관심이 없다 보니

서른 되기 바로 전부터 돈을 모으기 시작했더랬지요.

 

그 때는 월말에는 카드값 막느라 정신이 없었고

그런 생활을 계속 하다 보니, 매달 적금으로 30만원을

불입하는 것도 힘들더군요.

 

투자의 경우, 적금과 예금을 가지고 자산관리 하는 것이

기본이지만, 현재의 금융시장에서는 펀드나 연금보험 같은

투자상품도 어느 정도 활용해야 한다고 할 수 있습니다.

 

때문에, 재무설계를 해야 하지요.

 

자, 재테크... 재테크, 많이들 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

재테크를 잘한다는 것은, 얼마나 금융상품을 잘 활용하여

같은 금액을 투자하여 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는 재테크 기술만으로는 부족하며

투자방법을 제대로 이해하고, 자신에게 맞는 금융상품을 파악하고

철저히 계획을 수립하여 효과적으로 자산관리 해야 합니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 가장 적합한 재테크 수단을 선택하여

목적과 기간별로 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

34인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 대부분의 직장인들이 재무설계를 하고 있지만

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 한다고

생각해서 안하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모인느 직장인들에게 필요하며, 목돈만들기를 위해

한번 정도는 반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[리더스리치]  42차 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 42회차 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인들이 한번쯤은 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기 (리더스리치 제공)

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!