무료재무설계상담 - 재무설계 프로그램, 재무설계 연구소

무료재무설계상담 - 재무설계 프로그램, 재무설계 연구소

 

 

무료재무설계상담 - 재무설계 프로그램, 재무설계 연구소

 

 

 

오늘은, 직장인이 재테크를 하게 되면서 어떻게 재무설계를 해야

하는지에 대하여 전반적으로 다루어 볼까 합니다.

 

일단 자산관리를 잘 하려면, 전문가의 조언이 있어야 하며

그 후에는 어떤 전문가가 좋은 전문가인지 파악할 수 있는

눈이 있어야 합니다.

 

그 이유는 보험사들 중, 본인들이 재무설계사라고

과장을 하는 경우가 좀 많은 편이라, 전문가가 아닌 사람...

즉, 사짜들에게 재무설계를 받을 가능성이 꽤 있기 때문입니다.

 

 

 

 

◇ 재무설계를 받을 때 자격증을 보유하고 있는지 확인을...

 

흠... 사실 사람 면전에 대고 대놓고 물어보는 것도

좀 그렇지만, 본인의 자산관리에 맡기게 될 사람이라면

일단 자산관리에 도움을 줄만한 자격이 되는지 봐야 합니다.

 

재무설계사라고 해서, 모든 재무설계사가 제대로 된 건 아닙니다.

 

또 자격증이 있다고 해서, 무조건 그만큼의 실력을

갖추고 있는 것은 아니지만, 자격증을 따기 위해 그만큼의

기본지식은 갖추고 있다고 할 수 있지요.

 

금융 관련 분야에서는 알파뱃 F가 들어가 있는 자격증...

CFP나 AFPK, IFP 등의 자격증을 가지고 있다면...

 

일단 기본지식은 충분하다는 증거가 된다고 할 수 있습니다.

 

 

◇ 한 회사의 금융상품만 추천하는지에 대해서도 봐야...

 

재무설계사들 중, 본인의 자사 상품만 판매를 해야

수입을 받을 수 있는 구조로 된 재무설계사가 많기 때문에...

 

재무설계를 받을 때, 자산관리 포트폴리오를 설정하는 중

한 회사의 상품만 있다면, 이것이 재무설계를 하는 방법으로

맞는지에 대해서도 한번 생각을 해봐야 합니다.

 

만약 한 은행의 금융상품을 판매하여 많은 수익이 남는다고 하면...

양심없는 재무설계사들은, 그 상품들로만 가지고 적금과 펀드...

보험 등을 구성하는 경우가 많기 때문에...

 

요 사실을 잘 모르면, 꼼짝없이 당하게 된다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

◇ 재무설계사는 금융상품의 모든 정보를 알고 있어야...

 

재무설계를 하게 될 때, 가끔 금융상품에 대한 질문에

더듬는다거나 상품 소대를 제대로 해주지 않고 수익률만

이야기를 하는 경우에는, 걍 문 열고 나오는 것이 좋습니다.

 

또 그런 건 왜 물어보냐고 화를 내는 경우도 있다고 하더군요.

요런 경우, 어느 회사이건 참 당황하게 되지요.

 

금융상품은 다 나름대로 기간이나 특성들이 다른데,

요런 특성들을 잘 알려주는 재무설계사들이 좋은 전문가입니다.

 

예를 들면, 변액보험은 10년 이상 불입을 하지 않으면

비과세 혜택을 누릴 수 없고, 2~3년 안에 해지를 하게 되면

손해를 보는 금융상품입니다.

 

이런 특성을 알려주지 않고, 5년 동안 투자하는 상품을

변액보험으로 추천을 한다면, 바로 뺨 한대 쳐주고

문을 열고 나오시면 됩니다.

 

다 그렇듯, 금융상품은 장점과 단점이 공존합니다.

 

예를 들어, 적금과 예금의 경우 상당히 안정적이지만

수익성은 낮은 편이고, 펀드나 변액형 상품은 수익률이 높지만

안정성은 장담할 수 없다고 할 수 있습니다.

 

때문에, 장점만 이야기하는 재무설계사보다는

장점과 단점을 함께 이야기 하면서, 금융상품에 대하여

이해할 수 있도록 도와주는 사람을 만나야 합니다.

 

그래야 마음 편한 상담시간이 되겠지요..!!

 

 

 

 

◇ 끝까지 나를 관리해줄 수 있는지 파악해야...

 

마지막으로 재무설계를 한 후, 꾸준히 나를 관리해줄 수 있는지

파악하는 것이 좋습니다.

 

특히 보험상품에 가입하는 경우에 이런 일이 많이 발생하는데...

 

재무설계를 하는 동안은, 상낭한 표정과 말투로

자산관리를 함께 하자고 이야기를 하지만...

 

금융상품을 활용하겠다는 약속을 하고 계약까지 마치게 되면

제대로 연락이 안되는 경우가 상당히 많다고 합니다.

 

특히 펀드나 연금, 보험의 경우에는 가입은 한 후에도

수익률에 대한 부분을 신경 써야 하기 때문에,

제대로 관리해줘야 합니다.

 

영업이건 또 다른 분야건... 비지니스를 하면서는

한결같은 태도를 취해야 합니다.

 

화장실을 들어기기 전과 나온 후가 다르다고...

뒤에서 뒤통수를 칠 수 있는 사람이라고 판단된다면,

애초에 시작을 하지 않는 것이 더 낫습니다.

 

영업을 하는 사원의 덕목 중 가장 중요한 부분은

프로는 신규 가입자보다는 이미 가입을 한 사람에게

충실해야 한다는 것을 잊지 않아야 합니다.

 

이 외에도 더 있긴 하지만, 생략하도록 하겠습니다요..!!

 

 

 

 

오늘은 재무설계를 하면서 조심해야 할 부분에 대해서

간단히 알아봤습니다.

 

필자는 20대를 보내면서 재테크에 관심이 없다 보니

서른이 되기 바로 전부터 돈을 모으기 시작했답니다.

 

그 당시에는 월급이 나오면, 월말에 카드값 막느라 정신없고

그러다 보니, 매달 적금에 30만원 불입하는 것도 쉽지 않더군요.

 

투자의 경우, 적금과 예금을 활용하여 자산관리 하는 것이

기본이지만, 현재 금융시장에서는 펀드나 연금보험 등의

투자상품도 추가를 하여 활용해야 합니다.

 

때문에, 재무설계를 해야 하지요.

 

자, 재테크... 재테크, 많이들 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

재테크를 잘한다는 것은, 얼마나 금융상품을 잘 활용하여

같은 금액을 투자하여 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 재테크 기술만으로는 부족하며

투자방법을 제대로 파악하고, 자신에게 맞는 금융상품을 파악하고

철저히 재무계획을 수립하여 효과적으로 자산관리 해야 합니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서.

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

34세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

요즘은 대부분의 직장인이 재무설계를 하지만

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

하는거라 생각해서 못하는 사람들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

한번 정도는 반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

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인지도 높은 재무센터인 재무설계 연구소에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인들이 한번쯤은 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!