20대 재테크 노하우 - 천만원 만들기 세금우대종합저축 상품

20대 재테크 노하우 - 천만원 만들기 세금우대종합저축 상품

 

 

20대 재테크 노하우 - 천만원 만들기 세금우대종합저축 상품

 

 

처음 필자가 천만원 모으기 재테크를 시작하게 되면서

적금과 예금상품을 찾아보면서, 약관들을 읽어봤는데...

 

아무리 열심히 읽어보면서 이해를 하려고 해도

세금우대 저축이니, 비과세 생계형 저축이니... 하는

이해가 안 가는 부분이 꽤 많이 있더군요.

 

적금 하나 가입하려고 하는건데, 이자만 잘 나오면 되지...

무슨 용어들이 이리 이해하기 힘든지, 원..!!

 

걍 단순히 높은 금리의 적금... 요렇게 나왔으면 좋겠는데...

 

특히 천만원 모으기 재테크를 처음 시작하는 분들은

요 부분에 대해 어느 정도 생각을 해보신 적이

있으시지 않을까... 싶은 생각이 듭니다.

 

 

 

 

적금상품에 가입을 할 때, 비과세 생계형이나 세금우대를

잘 활용하면, 소액이라도 이자를 더 받을 수 있습니다.

 

일단 알아두어야 할 사항이 있습니다.

 

많은 분들이 생각하기에, 금리가 10%인 1년 만기예금을

100만원의 금액으로 가입을 한다면, 만기 이자로 120만원의

금액을 받을 것 같지만...

 

요 금액을 모두 받을 수 잇는 것은 아니랍니다.

이자를 받게 될 때, 이자에서 15.4% 정도의 이자세금을 떼고

지급을 받게 되기 때문이지요.

 

이것을 이자소득세라고 합니다.

 

많은 분들이 재테크라는 용어 외에, 세테크라는 용어도

들어보셨을텐데, 몇 가지만 잘 알아두면 세금을 상당부분

줄일 수 있다고 할 수 있습니다.

 

요것을 절세라고 이야기 합니다.

쉽게 말하면 세금 줄이는 것..!!

 

자, 오늘은 이자소득세를 최대한 줄이는 방법에

대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

각 금융권에 따라 조금씩 다르니, 한번씩 확인해 보시길..!!

 

 

첫번째, 세금우대 종합저축 입니다.

 

은행에서 예금상품에 가입을 하게 되면,

그냥 막 가입을 했다가, 만기되어 목돈으로 받게 되면

소득세와 주민세를 각 14%와 1.4%씩 떼게 됩니다.

 

이 때 세금우대 종합저축을 활용하면

이자를 9.5%까지 줄일 수 있습니다.

 

세금우대 종합저축은 누구든지 활용할 수 잇으며,

소득세법에 규정한 거주자로, 1년 이상 예금상품에 가입을 할 때

세금우대로 가입하면, 세금을 어느 정도 줄일 수 있습니다.

 

모든 금융권에서 가입할 수 있으며, 일반인은 천만원...

만 60세 이상이나 장애인은 3천만원까지 면제받을 수 잇습니다.

 

물론 이자 차이는 많지 않지만, 조금만 관심을 가지면

어느 정도 금리를 더 받을 수 있는데, 활용하는 것이

더 낫지 않나 생각됩니다요..!!

 

 

 

 

두번째, 세금우대저축 입니다.

 

세금우대 종합저축에서, 종합이라는 단어 하나가 빠졌지만

차이는 상당하다고 할 수 있습니다.

 

세금우대저축은 성인들이 농협이나 신협, 새마을금도 등에

가입을 하면, 이자소득세로 1.4%의 농어촌 특별세만

내면 되는 저축을 말합니다.

 

농협이나 신협의 적금상품에 세금이 없다는 말이

바로 이것이라고 할 수 있지요.

 

농협이나 신협 등의 협동조합의 적금과 예금상품에서

세금우대를 받을 수 있으며, 3000만원 한도 내에서

비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

5천만원까지 예금자 보호도 받을 수 있기 때문에,

몇 년 전 발생했던 저축은행 사건으로 인하여, 전보다 높은 금리

적금의 효과를 받고 싶은 분들이 요 쪽 상품을 많이 찾고 있습니다.

 

세금우대저축은, 적금을 활용하는 것보다는,

3000만원 이하의 금액으로 예금상품을 활용하여

목돈 굴리기를 하는 것이 더 낫습니다.

 

같은 값이면 다홍치마라는 말처럼...

 

같은 금리라면, 1금융권보다 협동조합 쪽의 금융상품에

가입을 하면, 비과세와 같은 효과를 볼 수 있기 때문에...

 

부자들이 협동조합의 계좌를 몇개 만들어

목돈 굴리기 용도로 활용하고 있습니다.

 

여튼, 요런 것들도 잘 알고 있으면 지금 바로는 아니라도

나중에 상당히 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

마지막, 비과세 생계 저축입니다.

 

생계형 저축은, 정기예금이나 적금상품 등에 생계형 저축을

신청하게 되면, 비과세 혜택을 받을 수 있는 것입니다.

 

모든 금융권에서 생계형 저축을 신청할 수 있기 때문에,

조건만 잘 맞으면 활용을 하는 것이 좋습니다.

 

만 60세 이상이나 장애인, 나라를 위해 애쓴 분들과

그의 가족들만 가입을 할 수 있습니다.

 

생계형 저축은, 1인당 3천만원까지 가입할 수 있으며

이자소득세를 내지 않고, 특별한 만기기간 없이

중간해지 해도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

양도성 예금증서나 어음, 장기주택마련을 제외하고

모든 정기예금과 적금에 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

또, 3000만원 한도 내에서는 여러 금융기관에

중복으로 가입을 할 수 있기 때문에, 60세 이상이나

국가 유공자의 자녀분들은 활용을 하는 것이 좋을 듯 합니다.

 

 

 

 

자, 오늘은 재테크를 하게 되면서 많이 관심을 두지 않는

세금에 대한 부분에 대하여 살펴봤습니다.

 

목돈을 모으려면, 요런 절세에 대한 부분도 잘 알아보고

투자하여, 같은 금액을 투자하면, 같은 금액을 투자하여

남들보다 더 많은 수익을 받을 수 있습니다.

 

많은 분들이 부자가 되고 싶어 하시겠지만, 부자가 되기 위한

계획을 잘 세우고, 재테크를 하는 분들은 많지 않기 때문에

결과에서 많은 차이가 생길 수 밖에 없습니다.

 

오늘 이야기한 비과세에 대한 부분은 둘째치고,

본인이 투자하는 적금의 금리나 펀드의 수익률에 대한 부분도

신경 쓰지 않는 분들이 상당히 많습니다.

 

자산관리를 잘 하려면, 본인이 투자할 수 있는 금액을 잘 파악하고

어떤 부분이 부족하고 충분한지 잘 살펴본 후 계획을 수립해야 합니다.

 

돈을 모으는 가장 좋은 방법은, 절약과 계획입니다.

 

지출 계획을 잘 세우고, 적금과 예금... 펀드 등의 재테크 수단에

분산투자 하면서 굳은 의지를 가지고 재테크를 해야 남들보다 빨리

자산을 모을 수 있다고 할 수 있습니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

물론 금융상품에 대해 잘 안다고 해서,

모두 재테크에 성공할 수 있는 것은 아니지요.

 

확실히 재테크를 하려면, 금융상품에 대해 잘 이해하고

보다 철저히 재무설계를 수립하여 꾸준히 재테크 해야

보다 빨리 목돈을 모을 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용한다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

34세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하고 있지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 직장인이라면

반드시 한번은 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[리더스리치]  46차 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 46회차 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 족 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설게해 주므로

직장인들이 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기 (리더스리치 제공)

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!