직장인 재테크, 돈 모으는 5년 공식 을 공부하라

직장인 재테크, 돈 모으는 5년 공식 을 공부하라

 

 

직장인 재테크, 돈 모으는 5년 공식 을 공부하라

 

 

본인의 20대를 회상해보면, 그 때는 왜 그랬는지 상당히 후회가 되지만

책을 상당히 멀리했었답니다. 그저 책이란, 잘 때 베고자는 베개요...

라면냄비 밑에 까는 도구였을 뿐...

 

헌데 중국에서 일하던 중, 너무 한가한 나머지...

책이란 것을 잡게 되면서, 우연히 현영의 재테크 다이어리라는

책을 읽게 되면서, 처음 재테크에 관심을 갖게 되었답니다.

 

처음에는 현영에 대해서, 예쁜데 목소리 특이한 여자... 라고만

생각을 했었는데, 요 책을 읽고 나서는 참 대단하다는 생각이 들더군여.

 

요 책의 마지막 페이지를 넘기면서,...

나도 부자가 되고 싶다는 생각이 들면서, 그 중 먼저 해야 할 것은

부자 선배들을 먼저 벤치마킹하는 것이라는 생각이 들더군요.

 

 

자, 부모에게 물려받은 재산없이 철저히 본인의 노력으로

부자가 된 사람들은 20%의 철저한 재테크 전략과

80%의 독한 실행력이라는 공통점을 가지고 있습니다.

 

아무리 수입이 많아도, 물론 네다섯식구가 충분히 생활해도 남을만큼

상당히 많이 버는 경우라면 모르지만, 그게 아니라면 아무리 철저히 계획을

세워도 반드시 절약하는 습관을 들여야 한다는 것입니다.

 

허나, 어찌 사람이 살면서 지출을 하지 않고 살 수 있겠습니까.

 

일단 의식주를 해결하는데 고정적으로 지출을 하게 될 것이고,

지인들의 경조사 때, 축의금이나 부조금은 해야 겠지요.

 

여기서 말하는 절약하는 습관이란 것은,

반드시 지출해야 하는 부분까지 아끼라는 말이 아니라,

투자하게 되는 돈은 월급으로 나오면 먼저 저축하고,

지출계획을 잘 세워 분산투자 하라는 것입니다.

 

가끔 여러 모임에 다 참석을 하는데, 재테크까지 완벽한 분들이

있는데, 이런 분들은 지출관리를 상당히 꼼꼼하게 하기 때문입니다.

 

본인의 돈이 나가고 들어오는 부분에 대하여 잘 파악하지 않으면

아무리 수입이 많아도 아무 소용이 없으며, 월급이 적다고 하더라도

수입의 반 정도는 반드시 저축을 해야 합니다.

 

사실 주변을 보면, 수입의 반도 저축을 못하는 분들이 꽤 많이 있습니다.

 

물론 직장인들의 평균 월급이 150만원 정도 될텐데, 이 금액의 반을

저축하는 것이 쉽지는 않지요.

 

자, 현재 여러분들이 2~30대 직장인이라면 1~2년 후가 아닌...

먼 미래를 보고 자산관리를 위한 계획을 세워야 합니다.

 

본인이 과거에 생각을 잘못 했던 것이, 20대에는 가지고 있는

돈이 없어도, 30대에 능력이 되면 만회할 수 있다고 생각을 했었는데

그게 다 본인의 착각이었습니다요..!!

 

직장인 재테크, 돈 모으는 5년 공식 을 공부하라

 

 

자, 목돈을 마련하기 위해서는... 5년 정도의 투자계획을 세우고

재테크를 하는 것이 좋습니다.

 

처음 본인이 5년이라는 기간에 대하여 들었을 때는,

내집마련을 하기에는 조금 단기간이고, 몇 천만원의 목돈을 만들기에는

좀 장기간이 아닌가 하는 생각이 들었었지요.

 

허나, 이야기를 들어보면...

어떤 분야건, 계획을 세울 때는 조금은 애매하거나... 넉넉하게

시간을 두고 계획을 세우는 것이 좋다고 합니다.

 

5년이라는 기간은, 자신이 더욱 발전하기에 적합한 기간이라 할 수 있습니다.

 

3년이란 기간은 너무 단기간이라, 쉽게 목표를 포기할 가능성이 많고

10년이라는 기간은 소액으로 투자를 한다고 해도, 너무 장기간이다 보니

마음이 느슨해질 위험이 있지요.

 

만약 여러분이 5년 안에 모을 금액을 목표로 세운다고 하면,

20대는 5천만원, 30대는 1억을 모으겠다는 목표를 세우고

투자계획을 세우는 것이 좋습니다.

 

본인도 주변사람들에게 항상 5년 안에 1억을 모으겠다고

계속 이야기를 하고 있는데, 목표가 이루어질지는 아직 모르겠네요.

 

일단 1억만들기건, 내집마련이건... 또 결혼준비건

목표를 먼저 세운 후, 매달 투자하게 될 금액을 정하고

항상 자신에게 마음속으로 용기를 북돋아 주는 것이 좋습니다.

 

그 후, 월급이 나오게 되면 먼저 목표로 세운 금액을 저축하고

남은 돈으로 생활을 하는 '선 저축 후 소비'습관을 들여

소액으로 투자를 한다고 해도, 꾸준히 투자해야 합니다.

 

어떤 목적이 있는지, 그리고 계획대로 진행을 하고 있는지에 따라

성태가 나누어 지게 됩니다요..!!

 

 

직장인 재테크, 돈 모으는 5년 공식 을 공부하라

 

 

재테크를 제대로 하려면, 재테크 계획을 잘 세우는 것도

물론 중요하겠지만, 가장 쉬울 듯하면서 어려운 첫번째는...

푼돈지출 관리만 잘해도 반 정도는 성공할 수 있다는 것입니다.

 

지출습관을 바꾸는 첫번째는, 푼돈 지출을 자제하는 것입니다.

 

앞서 지출계획을 수립해야 한다는 말씀을 드렸는데...

요즘 2~30대 젊은 층들 중, 가계부 쓰는 분들은 거의 없다고 할 수 있습니다.

 

물론 몇 분은 계시겠지만, 제 주변에는 없더군요.

 

작심삼일 될 가능성이 높은 가계부보다는, 차라리 월급이 나오면

먼저 저축하고 푼돈지출에 대한 관리만 잘해 줘도, 충분히 목돈을

만들 수 있습니다.

 

여기서 말하는 푼돈이란, 본인이 상당히 좋아했던 테이크아웃 커피와

끊고 싶으나 마음같지 않은 담뱃값, 친구들 만나 술 한잔 하다가

막차를 놓치거나, 지각해서 타게 되는 택시비 등..!!

 

이런 푼돈들만 잘 아껴도 매달 4~50만원은 절약할 수 있답니다.

 

일단 요 금액을 3년 만기 적금에 투자를 하면

만기되는 날 2천만원이라는 목돈을 손에 쥐게 됩니다.

 

부자가 되는 첫번째 방법은, 푼돈지출을 자제하는 것입니다.

 

 

 

 

부모님 세대였던 8~90년 대에는, 시중금리가 15%를 넘긴적이 많았기 때문에

우리 어머님들이 적금으로 목돈을 만들고, 예금으로 목돈을 굴리다가 억 단위의

목돈을 만들게 되면, 부동산을 사서 세 놓은 방법으로 재테크를 하셨지요.

 

허나 현재의 시중금리를 보면, 높아봐야 5%가 되지 않기 때문에

적금과 예금만 가지고는 시중금리를 따라잡기가 힘들다고 할 수 있습니다.

 

때문에, 먼저 단기와 중장기식의 기간별로 나눈 후

다시 목적별로 분산투자를 하여 관리하는 것이 좋습니다.

 

여기서 말하는 목적별 투자는, 빠르면 20대 중후반부터

30대 초중반 정도에는 결혼자금을 모을 것이고, 그 후에는 내집마련

40대 이후에는 자녀교육비와 노후대비를 해야 하지요.

 

이런 목적을 두고 간단하게 재무계획을 세워보면...

 

결혼비용은 그리 많은 시간이 남지 않았으니, 이자가 적더라도

적금과 예금을 활용하고, 내집마련은 5년 이상의 기간을 두고 투자해야

하기 때문에, 주택청약 통장 하나를 기본으로 두고, 장기복리상품이나

적립식펀드에 비중을 많이 두고 투자하는 것이 좋습니다.

 

장기상품일수록, 수익도 그만큼 많이 나오기 때문에

재테크 수단도 분산투자하는 것이 좋습니다.

 

단기상품은, 안전한 적금과 예금에 투자하고

중장기상품은, 투자형 재테크 수단으로 장기간 보는 것이 좋습니다.

 

장기상품으로 투자형 상품에 투자를 하는 이유는, 장기로 갈수록

코스트에버리징 효과로 인하여, 안전하고 수익도 오르기 때문입니다.

 

 

 

 

자, 지금까지 재테크를 하기 위한 목표를 세우고

재테크에 대한 자세에 대하여 이야기를 했다면, 이번에는 재테크의

투자원칙을 지키면서 수익을 올릴 수 있는 방법을 찾아야 합니다.

 

보통 재테크를 할 때는, 반드시 지켜야 할 3원칙이 있습니다.

 

 

※  최대한 투자수익이 높은 것을 봐야 합니다.

 

물가는 끊임없이 상승하고 있지요. 매년 5% 정도씩 상승한다고 보시면 됩니다.

 

투자수익이 마이너스 금리로 하락하지 않게 하려면,

금리가 5% 이상인 투자수단을 선택해야 합니다.

 

허나, 현재의 시중금리를 보면 너무 낮은 편이기 때문에

신중하게 살펴보고 투자상품을 선택해야 합니다.

 

 

※  안전한 곳에 투자를 해야 합니다.

 

대체로 1금융권의 금융상품이 금리면에서 보면 상당히 낮은 편이지만

안전성만큼은 월등하다고 할 수 있습니다.

 

2금융권 저축은행의 금리가 하락하면서, 1금융권의 금리도 상승하고

추가금리를 제공하는 예금과 적금상품이 늘어났지요.

 

수익이 높다고 해도, 원금보장이 되지 않는다면 아무 소용이 없겠지요.

투자하는데도 안정성이 있어야 합니다.

 

그렇다고 예적금만 활용할 수도 없고, 앞의 두가지를 합친 금융상품이 있나...

고민도 되고... 흠... 결국은 분산투자를 해야 한다는 것이지요..!!

 

 

※  어느 정도 여윳돈을 두고 있어야 합니다.

 

재테크에 투자를 할 때는, 항상 어느 정도의 여윳돈을 두고 투자해야 합니다.

 

만약 여윳돈이 없다면, 갑자기 생길 수 있는 돌발상황으로 인하여

투자하고 있는 상품을 중간해지해야 할 상황이 올 수도 있습니다.

 

때문에, 이런 경우에는 오히려 손해를 보기 때문에

항상 현금유동성을 두고 자산관리 해야 합니다.

 

cma통장이나 mmf 등의 투자상품은, 하루만 맡겨도 이자를 받을 수

있기 때문에, 여윳돈 보관용으로 상당히 유용하다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

재테크의 3원칙까지 어느 정도 숙지가 되었다면, 그 다음은 철저히

재테크 계획을 세워 본인만의 자산관리 시스템을 만들어야 합니다.

 

초반에 재테크 시스템을 잘 만들어 두고, 꾸준히 실행을 하면

누구든지 어느 정도 목돈을 만들 수 있습니다.

 

일단 월급을 받게 되면, 그 다음날 각각의 투자상품에 정한 금액을

자동이체 시키는 방법으로 재테크 시스템을 만들면 되지요.

 

자, 계속 재테크에 대한 이야기를 하고 있는데...

 

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품을 제대로 활용할 수 있는 기술을 말합니다.

 

재테크를 잘한다는 것은, 금융상품에 대해 잘 이해하며

같은 금액으로 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

허나 금융상품에 대한 지식만 있다고 하여, 재테크에 성공할 수 있는 것은 아닙니다.

 

효과적으로 돈을 모으기 위해서는, 금융상품에 대한 이해와 함께

보다 철저히 재무설계를 수립하여, 꾸준히 재테크 해야 보다 빠르게

목돈을 만드는 데 성공할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서,

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승룔도 못잡기 때문이지요.

 

33세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

지금은 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

여전히 금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 사람도 많더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것입니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 모 신문사에서 7만원 정도를 주고

재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[리더스리치]  36차 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 36회차 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 개인의 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 반드시 실행해야 할 필수코스라 할 수 있습니다.

 

 

→  본인의 재무등급 테스트 해보기 (리더스리치 제공)

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요,

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

얼마전 지인 한 분이, 결혼자금 마련문제로 재무설계를 했다고 하더군요.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!