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천만원 모으기 채권투자방법!!

 

 

 

천만원 모으기 채권투자방법!!

 

 

필자가 3년 전에 중국생활을 할 때, 외국에서 할일은 딱히 없고

시간은 많다보니, 태어나서 처음으로 경제공부에 집중했던 때가 있었습니다.

 

그 때, 가장 많이 봤던 강의가 바로 최진기의 생존경제였답니다.

강의를 다운받아 놓고, 계속 반복해서 들어서 내용은 거의 외웠는데...

경제가 어떨게 돌아가는지를 쉽게 이해할 수 있으니, 한번 다운받아보시길..

 

자, 오늘은 조금 어려워 보일 수도 있는 채권투자에 대하여

알아보도록 하겠습니다.

 

펀드는 이미 많은 분들이 대충 감을 잡으셨을 것 같은데...

채권투자는 조금 어려워 보이는 것이 사실이지요.

 

사실 경제공부라는 것이 기초적인 것은 별다른 것 없습니다.

보면 그리 어렵지 않은 용어도 괜히 어렵게 만들어 놓으니

일반인들이 한번 바서 어찌 알겠습니까..!!

 

좀 쉽게 만들면 좋으련만..ㅎ

 

천만원 모으기 채권투자방법!!

 

 

왠지 채권이라고 하면, 어려워 보이는 것이 사실입니다.

재테크와는 상관이 없는 듯 보이고, 일반인들이 접근하기에도 좀 어려운...

왠지 내가 손대면 안될 듯한 상품이라고 할 수 있지요.

 

허나, 사실 우리도 채권에 대하여 평소에 많이 이야기를 하고 있었습니다.

 

가끔 필자가 친구들에게 몇만원을 빌려준 후에,

이 친구들이 돈을 안 갚으면...

 

"우리는 채무관계닷!! 돈 내놔랏!!"

 

자, 이렇게 우리는 평소에 무의식적으로 금융용어를 꽤 사용하는데...

재테크 공부를 하려고 하니, 가끔 헷갈리는 경우가 있는 듯 합니다.

 

위에서 보신 것처럼, 돈을 빌려준 사람... 상대방에 대한 권리

채권이라고 하며, 돈을 빌린 사람... 상대방에게 이행해야 할 의무

채무라고 말합니다.

 

정말 실생활에서 자주 쓰는 용어이지요. 알고 보면 쉽답니다.

 

돈을 빌려준 사람은 채권자, 돈을 빌린 사람은 채무자!!

 

자, 지금 나와 채무관계에 있는 친구들이여..!!

하루 빨리 갚도록..!!ㅎ

 

 

 

 

방금 언급한 친구들에게 빌려준 것은, 사실 채권투자라고 하기에는

조금 부족한 면이 있지요.

 

빌려준 돈 원금만 받는데 요게 투자일리가 있겠습니까.

특히 안 갚는 친구가 있으며, 오히려 원금 손해이지요..

요런 손해보는 장사가 무슨...ㅋ

 

자, 지금부터 채권투자에 대하여 어느 정도 자세하게

알아보도록 하겠습니다.

 

먼저 채권의 개념은, 돈을 빌려주고 원금과 이자를 함께 지급한다

조건의 증표입니다.

 

만약 친구에게 만원을 빌려주고 나서, 일주일 뒤에 천원의 이자와 함께

만천원을 받기로 약속을 했다면, 요것이 바로 효과적인 채권 재테크라고

할 수 있지요.

 

물론 현실에서도 요런 채권투자를 할 수 있답니다.

 

종류를 한번 살펴보면...

국가에서 발행하는 채권에 투자를 하고자 한다면 국채, 또는 국고채!!

 

지방자치단체에서 발행되면 지방채, 회사에서 발행되는 회사채...

요렇게 몇가지 방식으로 구분을 합니다.

 

한 때 뉴스에서 많이 보도하던, 중국이 미국의 국채를 많이

가지고 있다는 이야기는, 지금 현재 미국이 중국에게 돈을 많이

빌린 것이라고 생각하시면 됩니다.

 

또 발행되는 기관에 따라 분류되는 방식도 다르며,

채권 자체의 성격에 따라 일반채와 보증채, 담보채로 나누게 됩니다.

 

돈 빌려주고 이자와 함께 받는, 금융세계의 하나라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

조금 어려운 방법으로 접근을 해보도록 하겠습니다.

 

바로 채권의 구조를 한번에 알아보기 위해, 국채는 조금 어려울 듯 하고...

회사채로 예를 들어 기본구조를 알아보도록 하겠습니다.

 

한 기업이 일을 하려면, 가장 먼저 있어야 할 것은 자금입니다.

요 자금이 있어야 인건비도 충당을 하고, 사무실 임대료나 각종 세금들을

내려면 돈이 있어야 하겠지요.

 

물론 자금이 여유로운 상태에서 시작을 한다면 괜찮지만,

일단 돈이 없다면 빌려야 하겠지요.

 

돈을 빌리기 위한 방법 첫번째는, 은행에서 대출을 받을 수 있으며

두번째는 채권발행, 세번째는 주식발행이 있습니다.

 

대출과 채권은 부채, 즉 빚으로 기록이 됩니다.

주식은 자기자본으로 기록되지요.

 

대출과 채권은, 돈을 만들면서 빚이 늘어가는 구조를 가지고 있습니다.

주식도 사실 회사입장에서는 빚과 같지만, 조금 다른 점은 주식발행을 활용하면

일정 이상의 지분을 가지고 있는 주주들에 대한 배당의 압박이 있게 됩니다.

 

때문에 회사입장에서 보면, 아무래도 은행에서 돈을 빌리는데에는

한계가 있습니다. 결국 개인에게 차용증을 쓰고, 돈을 빌릴 수 밖에 없는데

이것을 회사의 채권, 회사채라고 말압니다.

 

회사 입장에서는 은행의 눈치를 보지 않아도 되고,

개인 입장에서는 은행보다 높은 이자를 받을 수 있으니.

서로 윈윈이 아닌가 생각됩니다요..!!

 

 

 

 

자, 한번 채권투자의 예를 들어보겠습니다.

 

먼저 본인이, 어느 회사의 채권을 구입했다면,

회사가 망하지 않는 이상 만기 시점에 원금과 이자를 함께 받을 수 있는데,

여기서 이자를 이자율이라고 말합니다.

 

허나 회사가 망할 것 같다는 생각이 드는 찰나, 계속 갖고 있으면

손해를 볼 것 같은 시기에 매매할 수 있는데, 이 때 손해보지 않고

조금이라고 이익이 나왔다면, 이것을 수익률이라고 합니다.

 

자, 한번 예를 들어볼까요.

 

뉴스에서 갑자기, 내가 채권투자를 하고 있는 회사가 좋지 않게 보도되어

조금씩 불안해지기 시작합니다. 만약 망하게 되면, 한푼도 받지 못하니...

당연히 갖고 있는 회사채를 팔아야 겠다고 생각합니다.

 

때문에 채권시장에 나가, 반액 가격으로

상당히 순해보이는 투자자에게 팔아넘깁니다.

 

이그.. 불쌍한넘..!! 이라고 생각을 하며...

 

헌데... 헐..!! 우째 이런 일이..!!

이 회사가 여전히 흑자를 내면서 망하지 않는 것입니다.

 

결국, 저는 반액이라는 어마어마한 손해를 보게 되지요.

알고보니 순한 투자자가 아니라, 워렌버핏에 버금가는 투자자였습니다요..!!

 

자, 저는 위험을 회피하려고 했기 때문에 손해를 보게 된 것이고

순해보였던 투자자는 이 회사가 망하지 않는다고 베팅을 하여

상당히 수익을 본 것입니다.

 

좀 극단적이지만, 중가에 매매한다고 생각하면 될 듯 합니다.

 

자, 그럼 채권투자를 하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

 

첫번째는 채권을 직접 구입하는 방법입니다.

 

직접 구입하는 방법은, 사채와 같이 일대일 개인으로 채권을

구입할 수 있습니다. 시중 채권업자들은 중소기업이나 대기업 채권들을

가방에 넣고 다니면서, 일부를 직접 판매합니다.

 

처음에는 왜 건달이...? 싶었지요..!!ㅎ

 

허나 초보 투자자들에게는 비추하는 편입니다.

중개수수료가 없고 저렴하게 구입할 수 있지만,

안정성이 보장되지 않는 것이 단점이기 때문입니다.

 

 

두번째는, 중개 구입입니다.

 

대부분의 투자자들이 많이 하며, 은행이나 증권사를 통하여 구입합니다.

 

대체로 채권을 은행이나 증권사에서 구입하여, 이 것을 일반 투자자들에게

다시 파는 방법이라고 할 수 있지요.

 

보통 채권은 금액이 꽤 크기 때문에, 은행에서 억단위로 구입하여

10만원짜리 형태로 천명 이상의 사람들에게 파는 방법이지요.

 

때문에, 소액투자자들도 적은 금액으로 채권투자를 할 수 있지요.

 

아무튼, 재테크를 하는 투자자들이라면... 펀드를 하듯이

채권투자도 소액으로 고려해보는 것도 좋을 듯 합니다.

우량 기업이라면 펀드보다 더 안전하니 말입니다요..!!

 

 

 

 

채권과 펀드, 주식 등의 재테크 수단들은 보통 비슷한 성향을 가진

투자방식으로 꼽히곤 합니다.

 

필자는, 좀 안정된 투자를 좋아하는 편이다 보니...

겁이 많아 적금과 예금, 적립식펀드로 목돈을 만들고...

정기예금으로 묶어서 자산관리르 하는 편입니다.

 

이제 슬슬 채권쪽에도 관심을 두려고 하지만 말입니다.

 

아무튼, 요즘 금융시장이 좀 아슬아슬하여... 지켜보고 있긴 합니다만,

 

이런 상황에서는, 아무래도 현금을 최대한 많이 보유해 두고...

자신만의 재테크 시스템을 만드는 것이 가장 중요합니다.

 

현재 서른 셋이지만, 재테크를 시작한지는 이제 3~4년 정도 되었답니다.

20대에는 워낙 철이 덜 들었다 보니...

 

자, 재테크... 재테크, 많이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드와 채권 등의 수많은 재테크 수단 중 자신에게

가장 적합한 상품은 얼마나 제대로 활용하여, 더욱 빨리 목돈을

모으는가를 말할 수 있지요.

 

어떤 일이건, 기술만으로는 성공할 수 없듯이

철저히 재무계획을 세우고, 선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히

재테크 해야 최대한 빠르게 목돈만들기에 성공할 수 있습니다.

 

다이어트도 마찬가지로, 무작정 나는 여름이 되기 전에 10kg를

감랑하겠다... 요런 것보다는 2개월 동안 식단은 어떻게 짜고 운동은

몇시간 하겠다... 요런 식으로 계획을 철저히 세우고, 독한 마음을

먹는 것이 바로 성공할 수 잇는 지름길이라고 할 수 있습니다.

 

돈 모으는 방법도, 소득과 지출에 대한 확실한 분석과 함께

기간에 맞게 활용할 금융상품을 제대로 선택해야 하기 때문에...

 

목돈만들기가 시급한 직장인이라면 재무설계를 통하여

본인만의 재테크 시스템을 만드는 것이 유리합니다.

 

 

 

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 선택하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

33세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 대부분 재무설계를 하고 있지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해 필요한 거라

생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

실상 재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 가장 필요한 것으로, 직장인이라면

반드시 한번 정도는 받아보는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[리더스리치]  37차 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서, 37회차 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인들이 반드시 한번씩은 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재무등급 테스트 해보가 (리더스리치 제공)

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 죻은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

Posted by 도도한 피터팬
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